Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Bureau DFO merkt dat financieel adviseurs behoefte hebben aan informatie en kennis over de nieuwste tools en software om hun werkzaamheden efficiënter en effectiever uit te voeren. Financieel adviseurs spelen een cruciale rol in het helpen van de consument bij het nemen van weloverwogen financiële beslissingen. Het gebruik van de juiste software is daarbij van groot belang. In samenwerking met de Stichting Contactgroep Automatisering nodigt Bureau DFO het intermediair uit voor een event waarbij je kennis kan maken met maar liefst zes softwareleveranciers. Op 3 juni komen ANVA, Blinqx, Dialog Group, Fastlane, Stiply en Findesk naar Hoevelaken en bieden we zes inspiratiesessies aan met de volgende onderwerpen:

• Grip op klantrelaties en efficiënte workflow;
• AI en de cruciale rol van klantdata;
• Versnel en vereenvoudig het hypotheekadvies;
• Klantgerichtheid, Snelheid, Veiligheid: Digitaal ondertekenen voor intermediairs;
• De kracht van samenwerken en ontwikkelen met je klant;
• Jouw klanten doen zaken met jou, omdat je ze optimaal bedient.

Dit event kan voor financieel adviseurs een waardevolle gelegenheid zijn om hun kennis te vergroten, hun netwerk uit te breiden en de beste softwareoplossingen voor hun praktijk te ontdekken. Aan deelname zijn geen kosten verbonden.

Aanbieders spannen zich in om het aandeel van aflosvrije hypotheken in hun portefeuille terug te brengen. Dit kan er in de praktijk toe leiden dat aanbieders contact opnemen met hypotheekgevers om hen te attenderen op de mogelijkheid om de bestaande aflosvrije hypotheek om te zetten naar bijvoorbeeld een annuïtaire hypotheek. Aanbieders zien deze benadering vaak als "informeren" en niet als “adviseren”. Vanuit de Wft bezien kan je hier verschillend over denken. Is er sprake van een aanbeveling of alleen van informatie? Betreft de aanbeveling een nieuw product of een bestaand product? Het ongevraagd en bij herhaling benaderen van individuele klanten met het aantoonbare doel om binnen de totale portefeuille het aandeel aflosvrije hypotheken terug te brengen, zal mogelijk privaatrechtelijk wel degelijk als een advies worden beschouwd. Zou de klant door de omzetting schade lijden, dan zal de aanbieder zich moeten verantwoorden. Nadeel kan bijvoorbeeld plaatsvinden indien er verschillen in voorwaarden van toepassing zijn ten aanzien van bijvoorbeeld extra boetevrij aflossen of extra storten bij spaarverzekeringen. Ook is het verstandig om zekerheid te hebben dat de eventuele meeneemregeling zijn waarde blijft houden.

Voor het aangaan van een hypothecair krediet vereist de wet, artikel 1:88 BW, toestemming van de echtgenote. Is deze toestemming er niet, dan is de overeenkomst vernietigbaar. De vraag kan gesteld worden of deze vereiste toestemming ook geldt voor het geven van een opdracht tot dienstverlening aan een financieel dienstverlener ten behoeve van het adviseren en bemiddelen bij een hypothecair krediet. Nee, zegt de Rechtbank Noord-Holland. Artikel 1:88 BW is limitatief. De opdracht tot dienstverlening aan een financieel adviseur is hierbij niet opgenomen. Met dank aan Jasper Horsthuis van De Scheidingsdeskundige.

Bureau DFO zoekt 150 ondernemers die maximaal 6 maal per jaar digitaal aan korte onderzoeken van Bureau DFO willen deelnemen. Door een vaste en representatieve groep van ondernemers formeren kunnen wij op bepaalde momenten snel relevante informatie verzamelen en doorgeven aan het hele intermediair. Een dergelijke vaste onderzoeksgroep helpt ons verder bij te dragen aan de versterking van het intermediaire distributiesysteem van financiële diensten. Voor deze partners zullen wij gedurende het jaar regelmatig “iets extra’s” doen. Ben je bereid onze partner te worden? Geef dit dan aan op het reactieformulier.

Iemand rijdt met een elektrische fiets op een wandelpad waar het is toegestaan ook te fietsen. Op een ander wandelpad rijdt iemand op een bromfiets. Op dit wandelpad is alleen fietsen toegestaan. De twee wandelpaden kruisen elkaar. De bromfiets komt van rechts en de fietser geeft geen voorrang. Een botsing is het gevolg. Wie moet nu welke schade betalen? Marilou Mol, advocaat aansprakelijkheidsrecht bij Holla legal & tax, geeft in Verzekeringsrecht, Aansprakelijkheid, Schade en Toezicht aan hoe de rechter tot een antwoord is gekomen.

Zo'n alledaagse gebeurtenis blijkt dan opeens een complex juridisch vraagstuk te kunnen worden. Dat maakt het werk van een schadebehandelaar zo interessant! Docent Anita Hol-Bubeck leert al vele jaren cursisten om zo'n casus te ontleden en vervolgens de verschillende “stukjes” bij elkaar te brengen zodat het juiste antwoord wordt gevonden. Anita is de drijvende kracht achter de DFO Expertisegroep Schade, die inmiddels bestaat uit 43 gedreven en getalenteerde schadebehandelaars op financieel advieskantoren en volmachten.

TAF is overgegaan tot een proces waarbij met één aanvraag en één gezondheidsverklaring tegelijkertijd een overlijdensrisicoverzekering en maandlastbeschermer kunnen worden aangevraagd. Voor zowel de klant als het intermediair kunnen de aanvragen hierdoor sneller administratief worden verwerkt. De Wft eist bij het geven van advies over een hypothecair krediet dat de adviseur ook aandacht geeft aan de risico’s van overlijden, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Merkwaardigerwijs niet aan het risico van echtscheiding, terwijl dit risico in de praktijk een grotere verklaring is voor opgetreden betalingsproblemen dan de eerder genoemde risico’s. Uit onderzoek van de AFM blijkt dat het risico van overlijden in 75% van de hypotheekgesprekken wordt besproken. Het risico van arbeidsongeschiktheid komt bij 66% van de klanten aan bod, werkloosheid bij 62%.