Deze website maakt gebruik van cookies

Deze website gebruikt functionele cookies. Door gebruik te maken van deze website geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.

Sluiten

033 258 04 60

DFO Signalen  #78

Week 4  23 - 27 januari 2023

Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

10 jaar provisieverbod. Visie op consument is veranderd

Deze maand is het 10 jaar geleden dat het verbod op provisie bij complexe verzekeringen is ingegaan. Het verbod heeft bijgedragen aan het verdwijnen van verkoopconstructies die niet in het belang van de consument waren. Waar echter 10 jaar geleden beleidsmakers de consument zagen als “zelfredzaam”, is nu de erkenning dat veel consumenten niet zelfredzaam zijn en hulp en advies nodig hebben. Het verbod op provisie heeft goede kanten maar werpt tegelijkertijd voor kwetsbare groepen een drempel op om advies in te winnen. Het volgende advies van de AFM afgelopen week in haar agenda 2023 kan in dat licht worden bezien: “Net zoals een auto eens in de zoveel jaar moet worden gekeurd, zouden consumenten ook eens in de zoveel jaar, of bij belangrijke gebeurtenissen zoals afstuderen, trouwen en kinderen krijgen, moeten kijken of hun financiële plaatje nog op orde is”. 

Toelichting Fiscaliteiten 2023: inclusief vijf teksten speciaal geschreven voor de consument

René Kuiper, veel gevraagd docent op het gebied van Hypotheken en Estate planning, heeft in een webinar van een uur de voor adviseurs hypothecair krediet de belangrijkste fiscale veranderingen per 1 januari 2023 op een rij gezet. Het is mogelijk de uitzending en de sheets te bestellen zodat meerdere mensen op kantoor deze informatie in alle rust tot zich kunnen nemen. Daarnaast krijgen bestellers 5 teksten over de behandelde wijzigingen in “consumententaal”. Deze kunnen dus worden gebruikt op de website of in de nieuwsbrief van het kantoor. De investering bedraagt € 50,00 exclusief btw. Meer informatie kun je vinden op onze website via onderstaande button. 

Aankoopmakelaar? Dan goed letten op eisen Wwft!

Een aantal financieel adviseurs heeft in de afgelopen jaren opleidingen gevolgd die hen kwalificeren als “aankoopmakelaar”. Door met goed gevolg afleggen van een bij die opleiding horend examen, kan voor deze activiteit ook de bestaande beroepsaansprakelijkheidsverzekering van de financieel adviseur met deze aanvullende werkzaamheden worden uitgebreid. Belangrijk te weten is dat de eisen die in het kader van Wwft aan de aankoopmakelaar gesteld worden (veel) verder gaan dan op het gebied van verzekeringen en hypothecair krediet. De belastingdienst heeft deze eisen in een heldere leidraad samengevat. Wanneer je deze leidraad wilt ontvangen, dan kan je deze via onderstaande button aanvragen.

Schadebehandelaars verdienen meer ondersteuning en waardering

Schadebehandelaars op financieel advieskantoren vervullen een belangrijke functie. Niet omdat verzekeraars “oneerlijk” zouden zijn. Schades geven vaak emoties. Juist in die situatie is het belangrijk dat de klant contact heeft met iemand die hij kent en vertrouwt. Die zorgt dat het proces goed verloopt. En borgt dat de klant krijgt waar hij recht op heeft. Bureau DFO heeft voor deze schadebehandelaars de Expertisegroep Schadebehandelaars opgericht. Inmiddels met meer dan 50 collega’s. Voor deze leden worden regelmatig opleidingen verzorgd. Deels worden deze verzorgd door top-docent Anita Hol-Bubeck. Ook ontvangen zij elke 14 dagen een signalering van voor de schadepraktijk belangrijke uitspraken. Benieuwd naar deze activiteiten, of wil je eens als introducé een bijeenkomst bijwonen? Geef dit dan door via de onderstaande button. 

Werkgever onder omstandigheden aansprakelijk voor COVID-19 besmetting medewerker

Op 16 december 2022 heeft de rechtbank Amsterdam in een vonnis uitgesproken dat een werkgever aansprakelijk is voor de schade die een werknemer heeft geleden als gevolg van een besmetting met het COVID-19 virus. In dit vonnis acht de rechtbank het voldoende aannemelijk dat de besmetting is opgelopen tijdens de werkzaamheden bij de werkgever. Ook staat in deze casus vast dat de werkgever onvoldoende maatregelen heeft getroffen om te voorkomen dat medewerkers besmet zouden worden. Iris Cuijpers, advocaat aansprakelijkheidsrecht en verzekeringsrecht bij Holla Advocaten, heeft over dit vonnis een helder artikel geschreven in VAST-online. Het artikel maakt helder dat de feitelijke omstandigheden van de situatie bepalend zullen zijn hoe in volgende zaken rechters over soortgelijke schades zullen oordelen. 

Overlijdensrisicoverzekeringen

De overlijdensrisicoverzekering is voor grote groepen consumenten (bijna) net zo belangrijk als de AVP. Tegen een minimale premie kan een grote mate van financiële zekerheid worden verkregen voor calamiteiten die weinig voorkomen, maar indien deze zich voordoen een grote impact hebben. Het aantal aanbieders van ORV bedroeg in 2009 nog 42 en in 2013 nog maar 12. De premies zijn sinds 2002 met 65% gedaald (niet alles wordt dus duurder!). MoneyView heeft op basis van doorrekening van 2.728 klantprofielen geanalyseerd wat op dit moment de “beste” ORV’s zijn. Net als bij eerder onderzoek van Bureau DFO komen Scildon en TAF hierbij het beste naar voren. MoneyView noemt als positieve kenmerken:


De publicatie van MoneyView is via onderstaande button op te halen.

Agenda

Woensdag 25 januari
19.30 uur Nieuwjaarslezing EFD Noord J. Oosterbaan Martinius: Aandachtspunten financieel advieskantoren voor 2023. Wil je hier heen, dan zorgt Bureau DFO voor gratis toegang. 

Woensdag 29 maart
15.30 uur Werkhoven (bij Utrecht) Dr. Arjan van Dam:De mythe van de prestatiemaatschappij. Dit is een onderdeel van het executive program: De betekenis van rijkdom verzorgd door Erasmus universiteit. 

Tip ons

Ook een signaal voor het onafhankelijk intermediair delen?
Laat het ons weten via signalen@dfobv.nl of bel naar 033-258 04 60 

DFO Signalen

Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, 
speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.