Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Om (hypotheek)adviseurs te ondersteunen bij het begeleiden van hun klanten bij het verduurzamen van de woning en dit te integreren in het financieel advies, is een gratis Vakpaper Duurzaam Wonen ontwikkeld. Dit initiatief is mogelijk gemaakt door hypotheekaanbieder ABN AMRO, serviceprovider Home Invest, schadeverzekeraar AnsvarIdèa en dienstverlener BOX duurzaam. Deze paper bevat actuele informatie, links naar relevante bronnen en praktische hulpmiddelen om het adviesproces te vereenvoudigen en te professionaliseren. Daarnaast wordt een speciale rekentool ter beschikking gesteld. Ook enkele voorbeeldbrieven zijn kosteloos beschikbaar. De vakpaper is gratis te downloaden.

Monique Londema, CFP, heeft, in een webinar van bijna een uur, praktische adviezen gegeven over het gebruik van de tool Nibud Persoonlijk Budgetadvies door hypotheekadviseurs. Aanleiding voor dit webinar was een recente boete die de AFM aan een aanbieder heeft opgelegd. Het centrale verwijt van de AFM was dat naar het oordeel van de toezichthouder de aanbieder onvoldoende zorgvuldig had gecontroleerd of bij verstrekte “maatwerkhypotheken” geen risico van overkreditering zou ontstaan. In de motivatie wijst de AFM ook op een aantal aandachtspunten bij het gebruik van de tool Nibud Persoonlijk Budgetadvies. Dit betreft onder meer de constatering dat in de tool:

• Inkomstenbronnen kunnen worden meegenomen die niet bestendig zijn;
• Lasten voor verantwoorde pensioenopbouw ontbreken;
• De tool de klantsituatie op een specifiek moment geeft en geen rekening houdt met toekomstige situaties.

Veel adviseurs gebruiken deze tool ook in hun advisering. Door het omdenken van de feedback van de AFM op de tool kan er een situatie ontstaan, dat het juist ruimere financieringsmogelijkheden met zich meebrengt. Denk bijvoorbeeld aan de daadwerkelijke premies die de geldnemer afdraagt voor bijvoorbeeld de opbouw van ouderdomspensioen. In de tool kun je deze niet kwijt, terwijl hiermee wel rekening gehouden wordt in de TRHK. Deze laatste gaat uit van statistieken en wat nu als de klant minder uitgeeft aan pensioenopbouw dan de TRHK aanhoudt? In haar webinar laat Monique zien hoe adviseurs beter met deze tool kunnen omgaan, zodat zij de explain richting de aanbieder beter kunnen onderbouwen.

TAF is in het Performance onderzoek 2023 door financieel adviseurs verkozen als hoogst gewaardeerde aanbieder in de markt voor individuele Inkomensverzekeringen en AOV. Michiel Meijer, commercieel directeur TAF, gaat in een kort interview in op de ontwikkelingen in deze markt. TAF verwacht in 2024 mede door de discussie over een verplichte AOV voor zelfstandigen veel aandacht voor individuele inkomens verzekeringen. Overigens is TAF tegenstander van een verplichte AOV en vindt dat niet van deze tijd. Het is volgens Michiel de verantwoordelijkheid van de ZZP’er om samen met de financieel adviseur te kijken welke risico’s je kunt en wilt lopen. TAF signaleert dat adviseurs hier al mee bezig zijn. Als er een standaard AOV verplicht gesteld wordt zullen er ook aanbieders opstaan die deze producten execution only gaan aanbieden. Michiel Meijer verwacht niet dat dit een grote vlucht zal nemen omdat “geen enkele ZZP’er of ondernemer standaard is”. En ZZP’ers zullen toch in veel gevallen met hun adviseur willen bespreken of een ‘standaard oplossing’ voor hen wel voldoet. Michiel gelooft dat adviseurs die zich echt verdiepen in de behoeften van hun klanten, ook op deze markt het verschil maken. Benieuwd naar het interview en de plannen van TAF voor 2024?

MoneyView heeft afgelopen week haar marktoverzicht over overlijdensrisicoverzekeringen uitgebracht. De premies voor ORV zijn gemiddeld in 2023 met 2,7% gestegen. Dat is opvallend gelet op het feit dat in de afgelopen jaren de premies consequent daalden. Sinds 2002 is de gemiddelde premie voor een ORV met gelijkblijvende dekking met maar liefst 64% gedaald. MoneyView heeft voor drie ORV-vormen de premie en voorwaarden van alle aanbieders vergeleken. TAF is de enige marktpartij die in alle drie de categorieën de maximaal te behalen vijf sterren behaalt. MoneyView kent deze sterren aan TAF toe voor onder meer de hoge maximum eindleeftijden, de ruime acceptatiegrenzen, ruime aanvullende dekkingen, kinderclausule en de mogelijkheid om een lijfrenteclausule op de polis te plaatsen. Een samenvatting van het marktoverzicht van MoneyView is via onderstaande button te downloaden.