Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

De waarde van assurantieportefeuilles blijft op niveau en bevindt zich nog steeds op het hoogste niveau sinds dit onderzoek 20 jaar geleden jaarlijks plaatsvond. Wel neemt het aantal respondenten toe die aangeeft dat vraag en aanbod meer in evenwicht komt. Samen met enkele andere indicatoren kan dat erop wijzen dat er een afkoeling komt. In het 65 pagina’s tellende rapport wordt zowel op basis van onderzoek als gesprekken met stakeholders ingegaan op onder meer :

• Rol van aan- en verkoopadviseurs;
• Het verschil in waardering tussen eenmalige en doorlopende vergoedingen;
• Het belang van onderhoud- en nazorgverplichtingen;
• De verwachtingen ten aanzien van verkoopbeslissingen in de komende vijf jaar;
• Voorkeuren voor type kopers bij huidige verkopers;
• Belang volmacht bij ontwikkeling koop en verkoop.

Een van de ontwikkelingen die in het rapport wordt beschreven is die waarin verkoop plaatsvindt om op die wijze toegang te krijgen tot extra kennis, betere ICT en investeringsruimte. Daarbij vindt verkoop dus meer plaats in de vorm van participatie om beter te kunnen ondernemen dan verkoop om als ondernemer afscheid te nemen. Deze week berichtte het FD dat een soortgelijke ontwikkeling zich voordoet binnen de Nederlandse accountancy. Het complete rapport met onder meer verslag van de gesprekken en de data over 20 jaar is voor € 57,50 via de volgende link te bestellen. 

Het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten, een organisatie met inmiddels ongeveer 100 medewerkers, is door de overheid in het leven geroepen om te bevorderen dat burgers voor wie een “normale” hypotheek niet haalbaar is toch de aankoop van een woning kunnen financieren. SVn doet dat via regelingen die door individuele gemeenten worden aangeboden. Belangrijke regelingen zijn onder meer:

• Starterslening tot maximaal 20% kostengrens en tijdelijk geen maandlasten.
• Duurzaamheidslening tot max € 25.000, rente 1,6% (02-2023) en leeftijd aanvragen tot en met 75 jaar.
• Stimuleringsregeling: breed inzetbaar o.m. domotica, asbest, woningverbetering.
• Verzilverlening: breed inzetbaar, rente 1,7% vast (02-2023). Overwaarde te financieren tot 80% WOZ, geen inkomenstoets, geen maandlasten.
• Maatwerklening: asbest, fundering. Voor bewoners met onvoldoende betaalcapaciteit, looptijd 30 jaar, eerste drie jaar geen rente en aflossing.

Bureau DFO signaleert dat veel hypotheekadviseurs nog geen goed zicht hebben in welke situaties de door de SVn gecoördineerde regelingen een meerwaarde kunnen hebben voor hun klanten. Informatie over SVn kan je vinden op SVn.nl. Via onderstaande button kan je ook een gratis abonnement nemen op de nieuwsbrief van SVn.

In samenwerking met Turien & Co. organiseren wij op 8 maart a.s. een expertsessie in Hoevelaken over cyber en hopen we met een groepje financieel adviseurs 2,5 uur bij elkaar te komen om ervaringen uit te wisselen op het gebied van cyberrisico’s. Tijdens de bijeenkomst zal een kort overzicht worden gegeven van de belangrijkste ontwikkelingen op het gebied van cyberrisico in zowel de zakelijke als particuliere markt, zoals die onlangs ook gesignaleerd zijn door ENSIA (het Europees cyber security agentschap) De nadruk van deze bijeenkomst zal echter liggen in het verzamelen van tips, suggesties, ervaringen en gedachten over de wijze waarop financieel advieskantoren het onderwerp Cyberrisico structureel onderdeel kunnen laten uitmaken van hun adviezen.  De resultaten van deze bijeenkomst worden verwerkt in een notitie die aan alle financieel adviseurs in Nederland ter beschikking zal worden gesteld. Heb je ervaring met cyberrisicoverzekeringen en ben je bereid jouw ervaringen (anoniem) te delen, dan nodigen wij je van harte uit deel te nemen.

Een van jullie collega’s had de vorige week de volgende ervaring. Hij gebruikt voor advies op het gebied van hypotheken adviessoftware die (nog) niet in de Cloud staat. Alle andere software die hij gebruikt staat wel in de Cloud. Afgelopen week crashte zijn computer. De adviezen die in het verleden hadden geleid tot bemiddeling stonden keurig via het administratiepakket in de Cloud. Maar alle berekeningen voor klanten waar het advies nog niet geleid had tot bemiddeling, bijvoorbeeld omdat de klant op basis van de berekening zich op de woningmarkt ging oriënteren, waren kwijt. Het kantoor had professionele ICT-ondersteuning, ook voor het maken van back-ups. Maar de data die niet in de Cloud stonden had iedereen over het hoofd gezien. Misschien een tip voor collega’s om te kijken of dit risico ook bij hen aanwezig is.

Het Hof van Justitie van de Europese Unie heeft een interpretatie gegeven van het begrip “bemiddelen” (2022/C 432/03). Deze interpretatie is ruimer dan in de praktijk wel eens werd aangenomen. De kern van de opvatting van het Hof is:
Het begrip “verzekeringstussenpersoon” en bijgevolg het begrip “verzekeringsdistributeur”, in de zin van deze bepalingen, mede zien op een rechtspersoon wiens werkzaamheid erin bestaat zijn klanten voor te stellen om, tegen een door hen aan die rechtspersoon te betalen vergoeding, vrijwillig toe te treden tot een vooraf door deze rechtspersoon bij een verzekeringsmaatschappij afgesloten groepsverzekering, waardoor deze klanten het recht krijgen op verzekeringsprestaties bij met name bij ziekte of ongeval in het buitenland.