Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Het heeft erg lang geduurd. En waarschijnlijk veel geld gekost. Maar eindelijk is dan toch het advies van KPMG gepubliceerd. In opdracht van het ministerie van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties is onderzocht of het mogelijk is dat hypotheekadviseurs bestaande hypotheekgevers met een verkort advies kunnen en mogen adviseren over een extra lening voor het verduurzamen van de woning. De AFM heeft in het verleden al de leidraad “Dienstverlening op maat” gepubliceerd. Op grond van deze leidraad konden financieel adviseurs voor het verduurzamen van de woning  al op verantwoorde wijze relaties adequaat adviseren zonder dat daarvoor een uitgebreid adviestraject nodig was. KPMG komt in het onderzoek tot een aantal conclusies:

• 90% van de consumenten adviseert de maatregelen voor verduurzaming uit spaargeld;
• De reguliere kosten voor een hypotheekadvies staan in geen verhouding tot het belang dat consumenten hebben bij een advies voor alleen maatregelen om de woning te verduurzamen;
• Het effect voor de extra woonlasten als gevolg van de lening voor het verduurzamen van de woning is zeer beperkt.

De aanbeveling van KPMG is dan ook om verkort advies voor verduurzaming mogelijk te maken. (Naar het oordeel van Bureau DFO was dit dus al mogelijk). Hierbij adviseert KPMG om het maximale leenbedrag te stellen op € 25.000 en dit bedrag ook te indexeren. Van dit bedrag zou dan minimaal 70% besteed moeten worden aan maatregelen in het kader van het verduurzamen van de woning. In het rapport is een vergelijking opgenomen van de stappen die een adviseur bij een volledig hypotheekadvies moet zetten en de stappen bij een verkort advies. De verwachting is dat de AFM haar eerdere leidraad “Dienstverlening op maat” zal aanpassen.

85% van het intermediair bestaat uit ondernemingen met 5 of minder fte. De belangrijkste onderscheidende kracht van deze kantoren ligt bij het persoonlijk contact met klanten. Deze kantoren kunnen vaak hun minder onderscheidende administratieve werkzaamheden (deels) uitbesteden aan serviceproviders. Belangrijk is dan te kiezen voor die serviceprovider die diensten levert die het beste aansluiten bij de behoeften van het individuele advieskantoor. Bureau DFO heeft de informatie over de belangrijkste serviceproviders verzameld en overzichtelijk toegankelijk gemaakt. Je kunt deze informatie zonder kosten bekijken.

De zorg lijkt met een belang van globaal 110 miljard euro de grenzen van wat collectief draagbaar is te hebben bereikt. Mede gelet op de groei van de uitgaven die te verwachten zijn als gevolg van demografische ontwikkelingen en verdere innovaties in de gezondheidszorg, is het belangrijk dat financiering van zorg nog meer onderdeel wordt van het aandachtsgebied van de financieel adviseur. In de DFO Kennisflits zorgverzekeringen praat Bureau DFO met Marc van Westerlaak, adviseur Public Affairs en Beleid bij Adfiz. Marc heeft een uitgebreide ervaring op het gebied van zorgverzekeringen en geeft in deze Kennisflits een beeld van de huidige markt en de rol die adviseurs ook nu al kunnen vervullen. Wil je deze DFO Kennisflits van ongeveer 30 minuten bekijken, dan kan dat zonder kosten via de volgende link.

De Goudse Verzekeringen, Nh1816 Verzekeringen, Scildon en Bureau DFO werken samen om starters in onze sector met praktische informatie te helpen. Dat doen wij via een event, webinars, nieuwsbrieven en fysieke bijeenkomsten. Binnenkort vindt er speciaal voor deze doelgroep een bijeenkomst plaats. Overweeg je een eigen kantoor te starten of heb je onlangs al die stap genomen, laat ons dit dan weten! Wij informeren je vrijblijvend over ons event en aanvullende initiatieven.

Op 29 februari vindt tussen 16.00 en 16.45 uur een webinar plaats waarin de Lijfrente Planner zoals ontwikkeld door Akkermans FinteQX wordt gedemonstreerd. Expert Patrick Mulders legt uit hoe de Lijfrente Planner kan worden ingezet om dankzij de verruiming van de lijfrenteaftrek tot 30% de oudedagsvoorziening van veel klanten te verbeteren. De Lijfrente Planner helpt bij het fiscaal optimaal oplossen van eventuele pensioentekorten, en biedt inzicht in de aanpak van resterende tekorten via (bank)sparen, beleggen en verzekeren, met berekende kapitaalbedragen en premies/inleg. Je kan zonder kosten aan dit webinar deelnemen.

Aanbieders van hypothecair krediet hanteren verschillende voorwaarden in het kader van de meeneemregeling. Mogelijk mede gezien de grote verschillen in rentes is ook te zien dat de ene aanbieder een veel strakkere interpretatie kent dan andere aanbieders. Zoals uit de uitspraak van het Kifid 2024-0040 blijkt moeten adviseurs extra alert zijn wanneer zij een advies geven over een kwestie waarin de meeneemregeling een rol speelt. Zeker wanneer dit ook nog eens plaatsvindt in een situatie van Echtscheiding. Jasper Horsthuis, verbonden aan De Scheidingsdeskundige, legt in een korte notitie deze uitspraak van de geschillencommissie uit en geeft daarbij enkele tips voor financieel adviseurs. Deze notitie kan je hieronder gratis downloaden.

Digitaal klaslokaal: Scheiden en de eigen woning, met Berry van Zuidam
Webinar: Rentecontract en scheiden, de belangen zijn groot!, met Jasper Horsthuis.