Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Voor het 20^e jaar op rij verschijnt deze week het DFO onderzoek naar de waardering van assurantieportefeuilles. Naast een historisch overzicht van de veranderingen in de afgelopen 20 jaar is in het rapport ook de actuele waardering opgenomen. Enkele hoofdlijnen uit het onderzoek:

• Er is nog steeds meer vraag dan aanbod maar het verschil wordt kleiner;
• De meeste belangstelling blijft bestaan voor schadeverzekeringen;
• Veruit de meeste kantoren die willen verkopen doen dat aan een regionale collega;
• De waarde die toegekend wordt aan hypotheken en abonnementen is substantieel lager dan voor schade;
• De waardering voor schade is ten opzichte van 2023 licht gestegen;
• Er is binnen het intermediair breed veel waardering voor het initiatief van Nh1816 Verzekeringen en De Goudse Verzekeringen om een financieringsfonds in te stellen die het intermediair arrangementen kan bieden om de aankoop van een portefeuille te financieren.

Het complete rapport “Waardering assurantieportefeuilles 2024” is te bestellen via onderstaande button. 

Afgelopen week sprak Bureau DFO met Harold Mahadew, Senior Beleidsadviseur Distributie & Verkoop bij het Verbond van Verzekeraars, over het onderwerp transparantie van provisie bij schadeverzekeringen zoals die met ingang van 1 juli 2024 geldt. Onderwerpen die in dit interview onder meer voorbij komen zijn:

• Wat moet nu precies worden verstaan onder het “fijnmazig gemiddelde"?
• Dienen verzekeraars met eigen adviseurs ook hun provisie te laten zien?
• Wat zijn voorbeelden hoe verzekeraars het intermediair gaan ondersteunen bij het geven van deze transparantie van provisie?
• Hoe kijkt het Verbond aan tegen het onderwerp solidariteit in relatie tot transparantie van provisie?
• Wat dienen direct writers transparant te maken?
• Is het de verwachting dat deze transparantie in de toekomst ook voor zakelijk schade gaat gelden?

 
Kortom, een DFO Kennisflits waarin veel onderwerpen voorkomen waar het intermediair vragen over heeft. De Kennisflits is zonder kosten via de volgende link te bekijken.

Vanuit allerlei organisaties worden ondernemingen regelmatig verzocht om bepaalde procedures en processen “beschikbaar” te hebben. Elk verzoek op zichzelf is vaak te verdedigen. Maar al die verzoeken bij elkaar leiden bij vooral kleinere ondernemers tot een niet te dragen last. Dit geldt ook voor het intermediair dat voor 85% bestaat uit ondernemingen met minder dan 5 fte. Bureau DFO heeft een lange traditie om waar mogelijk modellen of formats te maken die financieel advieskantoren kunnen helpen snel aan deze verplichtingen te voldoen. Een van de nieuwste modellen dat beschikbaar is gekomen betreft het model Risico Inventarisatie en Evaluatie (RI&E) voor financieel advieskantoor. Op grond van artikel 5 van de Arbowet dient elke werkgever zo een RI&E te hebben. Het model kan je via onderstaande button bestellen.

In de markt zijn er nog veel stamrecht B.V.'s. Sinds 2014 is de optie om een nieuwe stamrecht B.V. op te richten komen te vervallen. Steeds vaker zal je als adviseur ermee te maken krijgen dat het stamrechtkapitaal moet worden omgezet in periodieke uitkeringen. Doelbeleggen.nl heeft in een overzichtelijke notitie de belangrijkste keuzen en mogelijkheden op een rij gezet. Deze notitie kan je op de website van Doelbeleggen.nl lezen.

Er is veel aandacht voor de noodzaak om woningen energiezuiniger te maken. Inmiddels is er een aanzienlijk aantal leveranciers en bedrijven op dit gebied actief. Het overgrote deel van deze ondernemingen zijn relatief jonge bedrijven. De economische levensduur van zonnepanelen wordt over het algemeen geschat op een periode van tussen de 25 en 30 jaar. Installateurs en leveranciers geven vaak langjarige garanties. Deze garanties zijn echter gekoppeld aan het bestaan van de installateur of leverancier. Houden deze ondernemers in de komende jaren op te bestaan, bijvoorbeeld als gevolg van faillissement of staking van de onderneming, dan zal het voor consumenten lastig zijn om hun rechten uit de verkregen garantie ook geldend te kunnen maken. Dit is een van de zwakke punten in het traject van het verduurzamen van woningen. Het is wenselijk dat op dit punt een landelijk garantiefonds of verzekering wordt ontwikkeld.

Elke beroepsgroep heeft zo zijn eigen nieuwsmedia. Zo ook de fietshandel met
www.nieuwsfiets.nu. Recent werd aandacht gegeven aan de doorlopende fietsverzekering van Kingpolis. Kingpolis is onderdeel van de Alpina Group. Bijzonder aan deze verzekering is:

• Verzekering kan doorlopen na de 60^e maand als de fietseigenaar dit wil;
• Er wordt over de eerste drie jaar rekening gehouden met een prijsstijging van 4%;
• De verzekering werd in 2023 door de Consumentenbond als “beste” getest;

De verzekering kan ook worden afgesloten voor E-bikes.