Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

In een presentatie van 45 minuten introduceert Bureau DFO twee mogelijkheden die de risico’s kunnen beperken van het gebruik “onafhankelijkheid” in de Vergelijkingskaart zoals die vanaf 1 april a.s. bij wet verplicht wordt.
 
In deze presentatie legt Jurjen Oosterbaan Martinius van Bureau DFO uit wat het doel is van de Vergelijkingskaart en waarom deze het dienstverleningsdocument gaat vervangen. Centraal in de presentatie is de toelichting waarom een financieel advieskantoor vanuit aansprakelijkheid naar de klant voorzichtig moet zijn met het gebruik van het begrip "advies op onafhankelijke basis”.
 
In de presentatie worden twee gedachten uitgewerkt waarmee het kantoor wel kan aangeven dat het adviseert op onafhankelijke basis terwijl de hiervoor noodzakelijke werkzaamheden toch uitvoerbaar en voor de klant betaalbaar blijven. De toelichting duurt 45 minuten en kan door meerdere mensen op kantoor op momenten dat hen dat uitkomt worden bekeken. De presentatie kan via de volgende link worden opgehaald.

Onlangs heeft Lloyds Bank met een aantal financieel adviseurs een klankbordgesprek gehouden over het onderwerp 'actief klantbeheer'. Van dit gesprek is een notitie gemaakt (16 pagina’s). Dit verslag is zonder kosten via de button hieronder te downloaden. Naast ervaringen die in de praktijk bij kantoren goed bleken uit te werken, wordt in het verslag ook ingegaan op de voordelen indien het aanbieders mogelijk wordt gemaakt data uit de portefeuille met de adviseur te delen. Ook wordt ingegaan op de financiering van de kosten van actief klantbeheer. Ook is in het verslag een model opgenomen van een overeenkomst van opdracht voor de situatie dat een consument niet ingaat op het aanbod om na het afsluiten van een hypotheek een abonnement af te sluiten.

Zoals uit het artikel Cijfers hypotheekmarkt in deze Signalen blijkt, bestaat een aanzienlijk deel van de nieuwe hypotheekaanvragen uit kleine bijsluitingen, onder meer in het kader van het verduurzamen van de woning. Het lijkt verstandig om als adviseur op de eigen website maar ook op sociale media te laten zien dat jouw kantoor consumenten hierbij kan helpen. Bureau DFO heeft hiervoor een neutrale film gemaakt die in 1 minuut de kernboodschap geeft. De film kan je ongewijzigd plaatsen, maar wil je aan het begin en of op het eind het logo van jouw kantoor dan kan dat ook. Belangstelling? Geef dat dan even aan. Agaat van Ekeren stuurt jou dan de informatie en een link om te kijken of de film voor jou iets is.

Een kenmerk van een verzekering is dat er sprake moet zijn van een onzeker voorval (7:925 BW). Stel, je bent geen lid van de ANWB. Je staat met pech langs de weg. Je belt de ANWB en de Wegenwacht komt. Maar die wil je alleen helpen wanneer je een verzekering voor een jaar afsluit die je recht geeft op hulp ingeval van pech. Artikel 4:63a lid 1 Wft bepaalt dat wanneer een verzekering een aanvulling is op het leveren van een roerende zaak of dienst, de verzekeraar de cliënt de mogelijkheid moet bieden om de zaak of dienst ook zonder verzekering aan te schaffen. In dit vonnis spreekt de rechter uit dat de Wegenwacht haar diensten moet aanbieden ook zonder de verplichting een verzekering af te sluiten. Handhaving van deze werkzaamheid maakt de verzekeringsovereenkomst vernietigbaar. De overeenkomst is ook vernietigbaar op grond van artikel 6:193j lid 3 BW; oneerlijke handelspraktijken.

In de afgelopen weken verschenen er vanuit verschillende kanten cijfers over de ontwikkelingen op de hypotheekmarkt. Wij zetten, met bronvermelding, een aantal opvallende cijfers op een rij:

• In februari 2023 daling 56% van hypotheekaanvragen in vergelijking met februari 2022. (Bron: HDN)
• Het gemiddelde hypotheekbedrag dat een starter leent is € 304.000, een daling van 5% ten opzichte van februari 2022. (Bron: HDN)
• Globaal neemt 50% van de doorstromers een deel van hun hypotheek via de meeneemregeling mee. Gemiddeld nemen zij op een hypotheek van € 355.000 een bedrag van € 210.000 mee. (Bron: HDN)
• Circa de helft van de hypotheekaanvragen bestaat op dit moment uit aanvragen van bestaande klanten die slechts een kleine hypotheek bijsluiten, in het kader van onder meer verduurzaming en meeneemregeling. (Bron M. Hagedoorn, Ingage)

Regiepartijen leveren op dit moment marktaandeel in ten gunste van de traditionele banken. (Bron M. Hagedoorn, Ingage)