Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

De humanitaire ramp die het gevolg is van de oorlog tussen Rusland en Oekraïne leidt ook tot vragen die te maken hebben met particuliere en zakelijke schadeverzekeringen. Iedereen doet zijn best om oplossingen te vinden die recht doen aan de trieste situatie. Met het intenser worden van de gevolgen en het verloop van de tijd is te zien dat verzekeringsmaatschappijen verschillende keuzen maken. Docent Anita Hol-Bubeck zal op donderdag 21 april van 12.00 tot 13.00 uur een gratis webinar over dit onderwerp verzorgen. Het webinar wordt aangeboden door het AdviesSupportProgramma, een initiatief van Turien & Co. en AnsvarIdéa, samen met Bureau DFO. Wil je deelnemen aan dit webinar dan kan jij je hiervoor via de volgende link aanmelden.

Onderzoek door Blaauw Research onder 337 hypotheekadvieskantoren geeft aan dat veel kantoren nog worstelen met de inrichting van hun onderhoud en nazorg. Belangrijke knelpunten zijn onder meer:

• Beschikbare tijd;
• Bereidheid consument betalen kosten;
• Beschikbaarheid actuele data.

De recent opgerichte stichting Actief Klantbeheer gaat zich inzetten om oplossingen te vinden. Naar verwachting van Bureau DFO zullen de oplossingen waarschijnlijk gezocht moeten worden in verdere digitalisering, uitbreiding brondata ook voor onderhoud en nazorg, afspraken over delen klantdata en een betere vertaling waarom onderhoud en nazorg de klant financieel voordeel oplevert.

Bij hypothecair krediet verplicht de wetgever de adviseur om in zijn advies aandacht te besteden of bij een voortijdig overlijden van een van de kostwinners, de nabestaanden voldoende financiële middelen hebben om de hypotheeklasten te voldoen en daarmee zeker te zijn van de continuïteit van hun woonsituatie. Deze verplichting geldt niet voor huurders. Zeker bij jongeren, waarbij het inkomen van beide partners nodig is om de (idioot) hoge huren in de vrije sector te kunnen betalen, kan het voortijdig overlijden van een van de partners snel leiden tot noodzakelijke beëindiging van de huur, zonder dat er vervangende woonruimte is. Het is daarom verstandig dat financieel adviseurs ook in gesprekken met consumenten die een forse huur betalen, wijzen op dit risico en laten zien dat voor een paar euro per maand dit risico kan worden verzekerd.

Onlangs heeft de AFM bekendgemaakt dat onder de definitie advies zoals opgenomen in de Wft moet worden verstaan het doen van een aanbeveling over een door de klant nieuw af te sluiten financieel product. Een advies over een financieel product dat de klant al bezit is dus geen advies in de zin van de Wft. Dit betekent dat de deskundigheidseisen niet van toepassing zijn. Maar, bijvoorbeeld bij een verhoging van een hypotheek, ook de advieseisen niet. In haar Wft Nieuwsbrief van deze week signaleert Bureau DFO het risico dat wanneer een adviseur niet voor 1 april 2022 heeft kunnen voldoen aan zijn of haar PE-verplichtingen, de ondernemer de portefeuille nog lange tijd kan aanhouden. Daarbij mag de adviseur nog steeds zijn klanten adviseren om aanpassingen in de bestaande verzekeringen aan te brengen, zolang dit maar niet leidt tot nieuwe verzekeringen. In de nieuwsbrief worden vraagtekens gezet of dit in het belang is van de betreffende consumenten. Mocht je belangstelling hebben in een proefabonnement op de DFO Wft nieuwsbrief, dan kan je dit hieronder aangeven. Je ontvangt dan ook de nieuwsbrief over dit onderwerp.