Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Wekelijks geeft Bureau DFO in haar DFO Signalen tips hoe financieel advieskantoren kunnen omgaan met de komende verplichting van provisie bij particuliere schadeverzekering.

Tip 4: Heldere samenvatting provisie-transparantie door Turien & Co.
Turien & Co. heeft een heldere en leesbare samenvatting gemaakt van de eisen die met ingang van 1 juli 2024 gelden op het gebied van actieve transparantie, in het kader van particuliere schadeverzekeringen. Naast een uitleg van de nieuwe regeling worden ook negen tips gegeven. De samenvatting is uitstekend geschikt om te delen met medewerkers op kantoor. Ook zij krijgen met deze nieuwe eisen te maken en het is goed dat zij op de hoogte zijn van de uitgangspunten. De notitie kan je gratis lezen via de volgende button.

Blinqx, marktleider op het gebied van software op het gebied van advies en bemiddeling voor financieel advieskantoren, heeft een E-book uitgebracht over AI. Deze uitgave bevat een concreet stappenplan dat financieel advieskantoren kunnen volgen om AI langzaam maar zeker onderdeel te laten uitmaken van hun organisatie. Niet om de “mens op het kantoor” overbodig te maken. Maar wel om veel routinematige handelingen te automatiseren waardoor er extra tijd komt voor persoonlijke aandacht voor de klant. Het E-book (25 pagina’s) is een dynamische publicatie. Dat wil zeggen dat de inhoud wordt aangepast zodra nieuwe ontwikkelingen dit relevant maken. Het E-book is gratis te downloaden via de volgende link.

De Blauwtrust Groep neemt binnen het hypotheeklandschap een dominante positie in. Tot de groep behoren de bedrijven Accelerate, Basic Serviceproviding, BlueLine Hypotheekdesk, MO Servicing, BWSS, DMPM, De Hypotheker, Huismerk, Quion. Afgelopen week is aangekondigd dat, mits toezichthouders hiermee akkoord gaan, ook FlexFront tot deze groep gaat behoren. Dit is een ontwikkeling die als een verticale consolidatie kan worden aangeduid: een partij die binnen een sector verticaal sterk wil zijn binnen alle onderdelen van het proces. Dus van aanbieder tot adviseur.

De Blauwtrust Groep is hierin niet uniek. Er zijn binnen de financiële sector meerdere partijen die deze strategie volgen. Bureau DFO verwacht dat deze ontwikkeling zich zal doorzetten. Voor financieel adviseurs die geen deel willen uitmaken van zo een geconsolideerde omgeving zal de druk om concurrentieel te blijven op het gebied van onder meer automatisering en marketing zwaarder worden. Een van de opties die deze kantoren kunnen onderzoeken is samenwerking met en serviceprovider die goed aansluit bij de behoeften van het eigen kantoor. Een gratis overzicht van de belangrijkste Serviceproviders tref je aan op de website.

De correcte berekening van de assurantiebelasting over abonnementen is voor de meeste financieel adviseurs onduidelijk. Een eerste verkenning van een student die stage loopt bij Bureau DFO wijst uit dat wanneer aan de doelgroep een casus wordt voorgelegd de meeste adviseurs de mist ingaan wanneer ze moeten aangeven hoe zij het abonnement belasten met assurantiebelasting, BTW en vrijstelling van BTW. Dat de doorbelasting van assurantiebelasting bij gecombineerde producten/dienstverlening (te) complex is blijkt ook in het kader van reisverzekeringen bij verzekeraars te spelen.
 
De meeste schadeverzekeringen worden sinds 2013 met 21% assurantiebelasting belast. Sommige verzekeringen zijn vrijgesteld van assurantiebelasting, zoals levens-, ongevallen-, arbeidsongeschiktheids- en zorgverzekeringen. Reisverzekeringen zijn opgebouwd uit meerdere verzekeringen of dekkingen, bijvoorbeeld voor persoonlijke hulpverlening, bagage, wintersport, medische kosten, ongevallen, automobilistenhulp en annulering. Een reisverzekering die samengesteld is uit meerdere dekkingen kan daardoor belaste én vrijgestelde dekkingen bevatten. Verzekeraars blijken heel verschillend om te gaan met het berekenen van de verschuldigde belasting; in één categorie loopt het verschil aan betaalde belasting bijvoorbeeld uiteen van 5% tot 13,5% van de premie. MoneyView heeft geen verband kunnen vinden tussen de omvang van de dekking, de methode van het bepalen en de procentuele hoogte van de assurantiebelasting en noemt de huidige situatie dan ook allesbehalve transparant. De samenvatting van het rapport van MoneyView kan je downloaden via de volgende button.

De Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners, NVHP, heeft eind 2023 haar leden gewaarschuwd om kritisch te zijn wanneer men leads via administratiekantoren aangeboden krijgt via administratiekantoren. De NVHP schreef onder meer: Extra waakzaamheid is geboden voor leads van administratiekantoren die “eigen” klanten doorgeleiden aan hypotheekadvieskantoren. Deze kantoren leveren vaak ook de inkomensgegevens van de klant die in het kader van het acceptatieproces nodig zijn. Deze administratiekantoren hebben daarmee een dubbel belang: enerzijds hun klant “tevreden” stellen, anderzijds te bevorderen dat de lead een succesvolle lead wordt.

Dat deze waarschuwing niet overbodig is blijkt onder meer uit een recente uitspraak van de Rechtbank Noord-Nederland waarin door de verdachte in meerdere gevallen vervalste werkgeversverklaringen, salarisspecificaties en arbeidsovereenkomsten werden opgemaakt en bij de hypotheekverstrekkers, dan wel een tussenpersoon werden ingeleverd.