033 258 04 60
Deze website gebruikt functionele cookies. Door gebruik te maken van deze website geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.
DFO Signalen gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
033 258 04 60
Op maandag 26 juni organiseren De Goudse verzekeringen, Nh1816, Sildon in samenwerking met Bureau DFO een gratis event voor ondernemers die recentelijk, of in de komende periode, overwegen als zelfstandig advieskantoor te gaan werken. Tijdens deze bijeenkomst wordt in een plenair programma ingegaan op de voor nieuwe kantoren relevante ontwikkelingen in onze sector. Daarbij wordt ook ingegaan op een aantal kerngebieden die in de komende jaren belangrijk worden. Daarnaast krijgen deelnemers in een aantal sessies tips en adviezen op het gebied van markering, netwerken, compliance en positionering. De bijeenkomst is bestemd voor financieel adviseurs die (ongeveer) in de afgelopen twee jaar zijn gestart, of voor hen die overwegen in de komende tijd een eigen kantoor te starten. Mocht je hieraan willen deelnemen geef dit dan via onderstaande knop aan. Het aantal plaatsen is echter beperkt. Aan deelname zijn geen kosten verbonden.
Zoals bekend wenst het ministerie van Financiën in het kader van transparantie van provisie bij schadeverzekeringen over te gaan tot een wijziging van het Bgfo. Op dit moment geldt al een verplichting tot passieve transparantie van provisie. Dit houdt in dat wanneer een klant aan de bemiddelaar vraagt hoeveel provisie hij ontvangt over de schadeverzekering die de klant overweegt af te sluiten, de adviseur deze informatie moet verschaffen. Het verschil met actieve transparantie is dat de adviseur deze informatie uit eigen beweging moet verstrekken. De Raad van State heeft het wetsontwerp waarin deze verplichting is uitgewerkt aan de minister teruggezonden. De reden is dat de minister de motivatie om tot deze wijziging over te gaan naar het oordeel van de Raad van State onvoldoende heeft onderbouwd. Dit gebrek aan motivatie kan dus hersteld worden. Het is dus nog te vroeg om te concluderen dat een actieve transparantie van provisie bij schadeverzekeringen er definitief niet komt. De brief waarin de Raad van State deze reactie geeft is via onderstaande button te lezen.
Financieel adviseurs werken bijna altijd met software die door derden is gemaakt. Bij het opstellen van hun adviezen baseren zij zich op de uitkomsten van deze software. Wat is de situatie indien deze software een fout bevat en het door de adviseur aan de klant uitgebrachte advies daardoor ook foutief is?
Of een andere situatie. Een verzekeringsmaatschappij heeft polisvoorwaarden die in strijd zijn met de wet. Dat de verzekeringsmaatschappij “fout” is, is duidelijk. Maar kan ook de bemiddelaar die deze polisvoorwaarden uitreikt iets worden verweten?
Het antwoord is te vinden in artikel 4:19 lid 2 van de Wft dat als volgt luidt:
De door een financiële onderneming aan cliënten verstrekte of beschikbaar gestelde informatie, waaronder reclame-uitingen, ter zake van een financieel product, financiële dienst of nevendienst is correct, duidelijk en niet misleidend. Nadat eerder de AFM al heeft uitgesproken dat adviseurs zelf aanspreekbaar zijn op de software die zij als hulpmiddel bij hun advisering gebruiken, heeft de AFM deze visie in een recent boetebesluit herhaald voor clausules in polisvoorwaarden die in strijd met de wet zijn maar door de bemiddelaar wel aan de klant worden verstrekt. In het boetebesluit motiveert de AFM dat onder meer met het volgende citaat: “Deze (de consument) moet immers kunnen vertrouwen op de door de financiële dienstverlener aan hem verstrekte informatie en hierbij past niet dat de financiële dienstverlener zich zou kunnen verschuilen achter de aanbieder."
Op 30 mei biedt de NVHP haar leden een webinar aan dat in samenwerking met de NVM is opgezet. Het webinar duurt circa een uur. De heer Leo Bosch van NVM zal tijdens dit webinar aan de hand van concrete marktcijfers onder meer laten zien wat op dit moment het effect is van de verschillende energielabels op de prijzen van gelijksoortige woningen en de tijd dat deze woningen met verschillende energielabels ter verkoop staan. Mochten er onder de lezers van DFO Signalen belangstellenden zijn om dit webinar te volgen, dan kunnen zij zich hiervoor via onderstaande button aanmelden.
Let er maar eens op. Te pas en te onpas wordt gesproken over “pensioen” waar “lijfrente” wordt bedoeld. Toch zijn de verschillen enorm. Waar het aantal kantoren dat de vergunning Wft advies en bemiddeling in pensioen beperkt is, volstaat bij lijfrente de Wft vergunning vermogen. Belangrijker is echter dat een lijfrente op tal van gebieden voordelen biedt die bij pensioenen niet aanwezig zijn. Erik van Toledo, lid Kennisgroep Verzekeringsproducten en Assurantiebelasting Belastingdienst neemt in een webinar deze voordelen door. Tal van aspecten komen aan de orde. Bijvoorbeeld de werkgever die fiscaal voordelig wil bijdragen aan de lijfrente van de medewerker in plaats van extra loon, de “vertaling” van de opname van de 10% pensioenkapitaal in de regelgeving rondom lijfrente, het bepalen van de fiscaal gunstigste ingangsdatum, de verschillen van pensioen en lijfrente voor nabestaanden. De reacties op dit webinar zijn bovengemiddeld positief. Het voordeel: je kan kijken op het moment dat het jou schikt. En wij weten zeker dat je daarna tegen een collega op kantoor zegt: “Ik stuur je de link door, dit moet je echt even kijken!”