Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Advies over schadeverzekering is een echt vak. Vrijwel elke situatie is weer anders. Zoals we bij de recente brand in Arnhem hebben kunnen zien, zijn er elke keer weer nieuwe ontwikkelingen waaruit het belang van goed advies blijkt.

Juist omdat er zo veel te leren valt zijn wij voor uitbreiding op zoek naar mensen die een aantal keer per jaar les willen geven, zowel op het gebied van particuliere als van zakelijke schadeverzekeringen. De “leerlingen” komen omdat ze echt iets willen leren en zijn vaak super gemotiveerd. Deze leerlingen houden je met hun vragen scherp. Heb je ruime ervaring met schadeverzekeringen en met het overdragen van deze kennis, dan willen wij graag eens met je praten of je een aantal keer bij ons een opleiding wil verzorgen. Interesse? Stuur een berichtje naar joosterbaan@dfobv.nl.

De AFM heeft afgelopen week een verkenning gepubliceerd naar de gevolgen van closed book portefeuilles bij levensverzekeringen. Risico’s die de AFM signaleert zijn onder meer:

• Aanbieders die hun dienstverlening rondom deze specifieke producten versoberen om daarmee de kosten te beperken;
• Het kan voor klanten lastiger worden om mutaties door te laten voeren. Bijvoorbeeld omdat er bij de aanbieder nog maar een minimale bezetting is overgebleven of omdat de organisatie niet meer is ingericht op communicatie over mutaties met betrekking tot dit type product;
• Een algemene benadering door de verzekeraar waarin voor deze closed book portefeuilles niet langer het klantbelang centraal staat.

 
Uit deze verkenning zijn leermomenten te trekken die ook voor de hypotheekmarkt relevant zijn. In de afgelopen jaren heeft een relatief groot aantal nieuwe partijen de hypotheekmarkt betreden. Deze nieuwe partijen hebben in de afgelopen jaren portefeuilles opgebouwd met hypotheken, waarbij veelal sprake is van een lange rentevast periode die op een zeer laag niveau ligt. De marges op deze portefeuilles zullen voor de betreffende aanbieders daarmee lange tijd laag zijn. Tegelijkertijd is er sprake van sterke daling van het totale marktvolume, een sterke verlaging van de oversluitmarkt en, bij nieuw afgesloten hypotheken, een daling van de gemiddelde rentevastperiode.
 
Deze marktveranderingen zijn zo fundamenteel dat rekening moet worden gehouden met de mogelijkheid dat een aantal partijen, dat in de afgelopen jaren tot de markt is toegetreden, zich weer zal terugtrekken. Wat dit in de praktijk voor consumenten kan betekenen, heeft het verleden laten zien bij onder meer het staken van de activiteiten van GMAC op de Nederlandse hypotheekmarkt. Vooral voor het intermediair lijkt bij het vergelijken van aanbieders het belangrijk ook aandacht te geven aan het risico dat de regie-partij of aanbieder, mochten de huidige marktomstandigheden niet wijzigen, zich in de komende jaren weer uit de Nederlandse markt zal terugtrekken.

De groep consumenten, die in de komende jaren het snelst in aantal gaat groeien, is die van ouderen. Veel van deze ouderen hebben een eigen woning waarop geen of maar een beperkte schuld rust. Uit een onderzoek van Vereniging Eigen Huis, waaraan maar liefst 82.590 senioren hebben deelgenomen, komt een overduidelijk beeld naar voren: heel veel ouderen zouden het liefst in hun bestaande woning willen blijven wonen. Vaak is dat alleen mogelijk door aanpassing van de woning. Soms met eenvoudige middelen als het weghalen van drempels en het aanbrengen van beugels. Vaak ook door grotere aanpassingen, zoals het verplaatsen van de slaapkamer naar de begane grond of aanpassingen in keuken en badkamer. 

Monique Londema CFP® EHP zet in een webinar van 1,5 uur de verschillende vormen, waarop deze aanpassingen gefinancierd kunnen worden, op een rij. Naast de oplossingen van de traditionele banken zijn er ook allerlei mogelijkheden die door andere organisaties worden aangeboden. Dit webinar kan je live kijken, maar ook op elk ander gewenst moment terugkijken (we nemen het webinar namelijk ook op), eventueel samen met collega’s.

De zon schijnt en de prijzen van energie zijn iets meer draagbaar. Hypotheekadviseurs geven aan dat consumenten minder noodzaak voelen hun woning te verduurzamen dan enkele maanden geleden. Aan de kant van de consument lijkt de belangstelling voor het verduurzamen van de woning te haperen.  

In de sondering onder de lezers van DFO Signalen komt het beeld naar voren, dat ook het intermediair nog niet sterk met dit onderwerp bezig is. Men mist vooral concreetheid. Concreetheid ten aanzien van de producten en diensten waarop zij als financieel adviseur actief kunnen zijn. Concreetheid ook ten aanzien van een financieel bedrijfsmodel dat voldoet aan morele en wettelijke voorwaarden. Slaagt de sector er niet in om op korte termijn de vele woorden en goede intenties waar te maken, dan dreigt dit een onderwerp te blijven waar veel over wordt gesproken en geschreven maar te weinig aan wordt gedaan.

Heb je interesse in de uitkomsten van deze sondering? (niet om vrolijk van te worden) Wij sturen je deze graag op aanvraag toe.  

Samen met marketingbureau Atentik is Bureau DFO deze week gestart met het
Performance Onderzoek 2023 onder aanbieders. Het intermediair wordt gevraagd een aantal aspecten van dienstverlening van aanbieders op het gebied van Hypotheken, Schade particulier/zakelijk, Inkomen/AOV, Lijfrente en ORV te beoordelen. Dit doen we om de samenwerking tussen financieel adviseurs en aanbieders te versterken. Voor financieel adviseurs is het belangrijk om een goed beeld te hebben van de kwaliteit van de verschillende aanbieders.
 
Ben je financieel adviseur en wil je meedoen?

Deelnemers aan het onderzoek ontvangen een samenvatting van de belangrijkste resultaten. Onder elke 100 deelnemers aan het onderzoek verloten wij een waardebon van Bol.com van € 50,-!