033 258 04 60
Deze website gebruikt functionele cookies. Door gebruik te maken van deze website geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies.
DFO Signalen gebruikt cookies en verzamelt daarmee informatie over het gebruik van de website om deze te analyseren en om er voor te zorgen dat je voor jou relevante informatie te zien krijgt. Door hiernaast op akkoord te klikken, geef je aan akkoord te zijn met het gebruik van cookies en het verzamelen van informatie aan de hand daarvan door ons en door derden.
Artikel 86d BGfo geeft aan dat de financieel dienstverlener bij particuliere schadeverzekeringen transparant moet zijn over de provisie die hij van de aanbieder ontvangt indien het gaat om het adviseren of bemiddelen inzake een schadeverzekering. De tekst van de wet is zodanig geformuleerd dat cumulatief moet worden voldaan aan enerzijds de activiteit adviseren/bemiddelen en anderzijds dat er sprake moet zijn van een schadeverzekering. In het geval dat een financieel adviseur zich beperkt tot het afsluiten van een mantelcontract met een werkgever of ledenorganisatie dan is dit mantelcontract geen verzekering en is daarmee de verplichting tot transparantie van provisie niet van toepassing. Dit kan anders worden indien het financieel advieskantoor ondersteuning gaat geven bij de uitvoering van dit mantelcontract. In zo een geval is heel snel sprake van “bemiddeling” en is de verplichting tot transparantie van provisie weer wel van toepassing. Bureau DFO heeft hierover een uitgebreidere nieuwsbrief gemaakt.
Nationale-Nederlanden Bank heeft onlangs de publicatie Van droom naar eerste koopwoning: Uitdagingen en kansen voor starters op de woningmarkt uitgebracht. Deze whitepaper is bedoeld om financieel adviseurs te informeren over de doelgroep starters. De zeer uitgebreide informatie die je in deze publicatie over starters aantreft kan je gebruiken om met meer focus en op een onderscheidende manier jouw dienstverlening ten behoeve van deze doelgroep in te richten. De publicatie kan je hieronder aanvragen.
Aan Bureau DFO worden door adviseurs regelmatig “situaties” voorgelegd. Wanneer wij denken dat collega’s hiervan iets kunnen leren geven wij in DFO Signalen hieraan aandacht. Dit keer gaat het over twee partners die samen een financieel advieskantoor voeren. Het kantoor gebruikt een hypotheek softwarepakket. Om kosten te besparen heeft men maar één account aangemaakt en niet voor elke gebruiker één. Dit is niet correct naar de softwareleverancier. Maar problematisch werd het toen een van de partners de samenwerking beëindigde en met “zijn” klanten zelfstandig verder wilde. Toen kwamen de partners achter dat het enorm complex was om alle in de loop der jaren ontwikkelde documenten en correspondentie te ontvlechten en te bepalen wat bij welke partner hoorde. Typisch een geval van verkeerde zuinigheid.
Het onderwerp “klimaatrisico’s” en “energiebesparing” zal blijvend een onderwerp zijn waarover financieel adviseurs met hun klanten contact over hebben. Er zijn op dit moment nog geen algemene normen wat van een adviseur op dit gebied wel en niet verwacht kan worden. In zo een situatie kan het verstandig zijn om in de communicatie met de klant ook duidelijk te maken wat het kantoor op dit gebied niet doet. Wij geven een voorbeeld van een tekst die hiervoor gebruikt zou kunnen worden.
Wij ondersteunen jou bij het vinden van een passende financiering voor jouw woning. Dat doen wij wanneer je een woning wilt aankopen, een bestaande financiering wilt oversluiten, je woning wilt verbouwen of wanneer jij je woning wilt verduurzamen.
Aan het bezit van een woning kunnen klimaatrisico’s verbonden zijn. Bijvoorbeeld dat door droogte de grond minder stevig wordt waardoor op termijn je woning kan gaan verzakken. In bepaalde delen van Nederland kunnen ook overstromingen plaatsvinden. Of deze risico’s zich ook bij jouw woning voordoen kunnen wij niet beoordelen. Dat is de taak van de makelaar o.g. of de taxateur die jij inschakelt.
Bij het meedenken over de financiering en over de mogelijkheid van het energiezuiniger maken van jouw woning kijken wij ook of de kosten van de financiering opwegen tegen de besparing die je met deze maatregelen gaat bereiken. Maar energieprijzen kunnen per jaar sterk schommelen. Wat de prijzen van energie in de toekomst gaan doen weten wij niet. Wij maken onze berekeningen daarom altijd op basis van de huidige energieprijzen.