Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Een vergunning in het kader van de Wft wordt verleend aan de onderneming en niet aan een persoon. Artikel 103 BGfo legt de onderneming vervolgens twee verplichtingen op wanneer de onderneming een nieuwe (andere) beleidsbepaler wil benoemen. Deze twee verplichtingen zijn:

1. Het voornemen tot benoeming dient schriftelijk aan de AFM te worden gemeld;
2. Tot uitvoering van dit voornemen wordt niet overgegaan voordat de AFM heeft vastgesteld dat de betreffende persoon geschikt en betrouwbaar is.

Feitelijk beleidsbepalers zijn alle personen die in de KvK als bestuurder staan ingeschreven. Maar ook alle natuurlijke personen die zich bezighouden met de beleid- en besluitvorming gericht op het dagelijks daadwerkelijk uitoefenen van het bedrijf van een financiële onderneming en feitelijk substantiële invloed uitoefenen op het beleid- of de besluitvorming gericht op de langetermijnstrategie van een financiële onderneming. Waar de boete voor het benoemen van een beleidsbepaler zonder dat deze eerst was getoetst door de AFM € 10.000 bedroeg, bedraagt het basisbedrag van deze boete inmiddels € 500.000. Jelmer Kruijt, advocaat financieel Recht bij VESPER advocaten heeft in het online tijdschrift Verzekeringsrecht, Aansprakelijkheid, Schade en Toezicht (VAST) een samenvatting geschreven naar aanleiding van een recente boete die de AFM geeft gepubliceerd.

Er was bij veel kantoren de nodige paniek toen zij van de AFM de Marktmonitor 2024 voor financieel bemiddelaars moesten invullen. Veel uitgebreider dan in voorgaande jaren werden vragen gesteld over de wijze waarop het kantoor voldoet aan de verplichtingen in het kader van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Het was duidelijk dat veel ondernemers bij het invullen van de vragen tot het inzicht kwamen dat op hun kantoor waarschijnlijk op dit punt nog niet alles in orde is. Toch laten de berichten in de media duidelijk zien dat ondermijning van onze samenleving door criminaliteit en terrorisme een ernstige dreiging is. Binnenkort verzorgen Paul Schuiling en Sanel Sunje, consultants bij het in onder meer Wwft gespecialiseerde Projective Group, een training. Naast uitleg over de verplichtingen ontvangen deelnemers ook praktische documenten waarmee invulling aan de bestaande verplichtingen kan worden gegeven.

MoneyView Research heeft onlangs haar onderzoek naar autoverzekeringen gepubliceerd. Enkele algemene ontwikkelingen die worden gesignaleerd zijn:

• Het aantal ouderen neemt toe. Voor wat betreft de standaard premie is te zien dat de laagste premie wordt bereikt bij een leeftijd van 60 jaar. Daarna gaat de gemiddelde premie weer stijgen. Gemiddeld betaalt een 90-jarige het dubbele aan premie dan een 60-jarige. Hier ligt geen andere premiebepalende factor aan ten grondslag dan de leeftijd van de verzekeringnemer.
• Het aantal kilometers dat een automobilist rijdt daalt fors na het bereiken van de pensioenleeftijd. Tussen 55 en 60 jaar is dat gemiddeld 13.400 kilometer. Bij 85 jaar en ouder is het aantal kilometers nog maar 4.700 per jaar.
• Diefstal van autosleutels kan leiden tot diefstal van de auto. Het overgrote deel, maar dus niet alle(!), verzekeraars vergoedt het laten vervangen van de autosloten na diefstal van de autosleutels.

Een uitgebreidere publicatie van MoneyView kan je lezen via onderstaande button.

85% van het intermediair bestaat uit ondernemingen met minder dan 5 fte. In een samenleving waar de factor “vertrouwen” belangrijker wordt (zie blog Jurjen Oosterbaan Martinius in het AM van deze week) hebben deze financieel advieskantoren een goede uitgangspositie. De werkzaamheden worden echter complexer en de kosten stijgen hard. Samenwerking met een serviceprovider die een dienstenpakket heeft dat aansluit bij de behoefte van het kantoor kan de rentabiliteit en continuïteit van het kantoor belangrijk versterken. Via het jaarlijks DFO Serviceproviders Onderzoek brengen wij de wensen/behoeften en waardering van het intermediair in beeld. Wij ervaren dat directies van meerdere serviceproviders de uitkomsten snel vertalen naar concreet beleid voor de eigen organisatie. Aan financieel advieskantoren daarom de vraag: wil je de moeite nemen om aan dit onderzoek deel te nemen? Alle partijen in de markt hebben hier belang bij. Deelnemen kan via de volgende link en je ontvangt automatisch een gratis samenvatting van het onderzoek.

Een student van Hogeschool Windesheim voert bij Bureau DFO een afstudeeropdracht uit. Deze opdracht richt zich op de bestaande fiscale regelingen met betrekking tot beloningsvormen en de impact van actieve provisietransparantie. Het doel is om te onderzoeken of er problemen zijn met de BTW- en assurantiebelastingregels en wat de gevolgen zijn van actieve provisietransparantie voor de beloningsmodellen. Naar aanleiding van deze transparantie zal Bureau DFO onderzoeken of financieel advieskantoren hun vergoedingsmodellen zullen aanpassen, door naast of in plaats van provisie te overwegen om abonnementen en/of uurvergoedingen te hanteren.