Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Het onderscheid tussen adviseren op basis van Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) en Netto Besteedbaar Inkomen (NBI) is nog niet algemeen bekend. Begin juni jl. publiceerde Bureau DFO hierover een kort artikel, waarin top docent en financieel planner Monique Londema CFP inging op het verschil en het belang om juist nu te adviseren op basis van CBI. Bureau DFO organiseert binnenkort een Masterclass over werken met een besteedbaar inkomen. 

De kans op voortijdig overlijden is relatief beperkt. De financiële impact op de nabestaanden van zo een voortijdig overlijden is vaak zeer groot. Veel consumenten maar ook ondernemers beseffen niet, dat zij de financiële gevolgen van voortijdig overlijden voor zeer lage kosten beheersbaar kunnen maken. Jaarlijks meet Bureau DFO de waardering van het intermediair naar de prestaties van aanbieders op het gebied van ORV. Dit jaar valt op, dat bij de samenwerking met het intermediair veel waardering bestaat voor die aanbieders, waarvan de medewerkers voor het intermediair goed bereikbaar zijn en ook nog eens deskundig. Hoewel dit “vanzelfsprekend” is, lijkt dit niet meer bij alle aanbieders het geval te zijn. Scildon en TAF zijn de twee ORV aanbieders, die door het intermediair om verschillende redenen hoog worden gewaardeerd. Een samenvatting van de resultaten uit het onderzoek kan zonder kosten worden aangevraagd. 

Heeft een financieel adviseur het (juridische) recht om van een bank een overzicht te vragen van alle gegevens met betrekking tot de hypotheek van deze klanten waarvoor de financieel adviseur als bemiddelaar optreedt? De meeste juristen zijn van oordeel, dat een dergelijk algemeen verzoek strijdig is met de Algemene Verordening Gegevensbescherming. Bureau DFO heeft aan geldverstrekkers, die samen meer dan 50% van de nieuwe productie hypothecair verzorgen, verzocht hun beleid op dit punt samen te vatten. Hiervan heeft Bureau DFO een overzicht gemaakt welke zonder kosten te downloaden is. 

Er bestaan op dit moment verschillende opties die consumenten kunnen gebruiken om de verduurzaming van hun woning mogelijk te maken. Dat kan in een aantal situaties op basis van execution only maar ook met een “advies op maat”. Dat laatste betekent dus een in omvang passend maar beperkt advies. Tijdens een flits webinar van een uur neemt Frank Paalman je mee in de belangrijkste aspecten zoals uitleg van financieringsmogelijkheden, uitleg over subsidies maar ook alternatieve financieringsvormen. Uiteraard behandelen we ook een klantcasus waarin de kennis wordt toegepast. Onze tip: volg dit webinar live op woensdag 28 september van 12:00 - 13:00 uur en stel je vragen aan de expert of kijk hem later terug wanneer het jou uitkomt, wij nemen dit webinar ook op. 

De formele leennormen schrijven het niet voor. Toch zullen veel adviseurs op het gebied van hypothecair krediet ook rekening willen houden met de energielasten die de consument moet gaan betalen. Het aantal adviseurs, die daarom op dit moment op basis van Consumptief Besteedbaar Inkomen (CBI) of Netto Besteedbaar Inkomen adviseert, groeit sterk. Via een tool die de Hypotheekbond gratis ter beschikking stelt, kan voor elke woning snel een indicatie van de actuele energielasten worden opgevraagd.