Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

De resultaten van het performance onderzoek aanbieders 2023 zijn bekend! Op basis van meer dan 3.300 waarnemingen zijn de beoordelingen over 34 aanbieders in zes branches in beeld gebracht. In een samenvatting, aangeboden door de zes winnaars, worden een aantal algemene resultaten weergegeven, zoals welke aspecten van dienstverlening vindt het intermediair belangrijk en hoe worden ze beoordeeld?

Regelmatig sondeert Lloyds Bank onder financieel advieskantoren, die actief zijn op het gebied van hypothecair krediet, welke opvattingen en ontwikkelingen er onder dit deel van het intermediair leven. Onlangs is een aantal ontwikkelingen voorgelegd die zich in de samenleving voordoen. Gevraagd is aan te geven hoeveel invloed deze zullen hebben op de activiteiten van hun kantoor. Uit de resultaten ontstaat het volgende beeld: 1 (geen invloed) t/m 10 (heel veel invloed).

Wanneer de geschillencommissie KiFiD in een bepaalde klacht een uitspraak doet, geldt het oordeel van de commissie uitsluitend voor die betreffende klacht. De commissie probeert echter wel over gelijke klachten gelijk te oordelen. KiFiD heeft op haar website op dit moment voor 28 thema’s een samenvatting geplaatst, hoe de commissie in eerdere uitspraken, waarin dit thema centraal stond, heeft geoordeeld. Enkele van deze thema’s zijn bijvoorbeeld:

• Wanneer zijn de kosten van de contra expert voor rekening van de verzekeraar?
• Wat kan een belanghebbende doen tegen een negatieve BKR-toetsing?
• Wanneer mag een verzekeraar het aantal schadevrije jaren van een autoverzekering verlagen?
• Wanneer mag je van een aanbieder verwachten dat hij meewerkt aan ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid?

Regelmatig komen er aanvullingen op deze thema’s. Bij het zoeken naar een oplossing in het kader van een klacht is het zinvol om ook te kijken of de geschillencommissie eerder een dergelijke klacht heeft behandeld en aan welke aspecten de commissie daarbij aandacht heeft gegeven.

Het hebben van een testament is in vrijwel elke levensfase belangrijk. De financieel adviseur adviseert dagelijks over onderwerpen, waarbij het belangrijk is om te weten welke bepalingen er in bepaalde testamenten zijn opgenomen. Wij geven een aantal voorbeelden:

• Het is mogelijk om een lijfrenterekening na te laten aan één of meerdere kinderen. Daar kunnen fiscale en kostenconsequenties aan verbonden zijn.
• Bij een ORV, die bedoeld is om de hypotheekschuld te kunnen aflossen, is het belangrijk dat de aanwijzing van “begunstigde” en “erfgenaam” goed op elkaar aansluiten.

Tijdens een masterclass behandelt Monique Londema CFP de aspecten waar een financieel adviseur in relatie tot een al aanwezig testament alert op moet zijn. Ook aan de orde komt bijvoorbeeld de positie van stiefkinderen, het wel of niet aanwezig zijn van een uitsluitingsclausule, de intenties rondom de oudedagsverplichting van de DGA. Het kunnen lezen en begrijpen van testamenten behoort gewoon tot de vereisten om in veel gevallen relaties goed te kunnen adviseren.

Vanaf 2026 zal de hybride warmtepomp de standaard worden bij vervanging van de oude cv-ketel.  Het is niet zo dat je helemaal geen cv-ketel meer mag kopen. Een hybride warmtepomp werkt namelijk met de cv-ketel samen. Het betekent alleen dat, wanneer je onder de regel valt, je bij het vervangen van de cv-ketel ook een hybride warmtepomp moet laten installeren. Er zijn op dit moment drie belangrijke uitzonderingen op deze norm:

• Bij een terugverdientijd van langer dan 7 jaar;
• Voor monumenten en gestapelde bouw (bijvoorbeeld een appartementencomplex/flat);
• Wanneer de woning binnen 10 jaar op een collectieve wijkoplossing, zoals een warmtenet, wordt aangesloten.

De Rijksoverheid heeft een praktisch overzicht gemaakt van de vragen en antwoorden rondom de komende nieuwe norm.