Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Op 30 september jl. heeft de CG-Kifid uitspraak gedaan in een kwestie die ook in de komende weken weer actueel wordt. Kort samengevat gaat het in deze casus om het volgende. De consument koopt een woning met als overdracht 15 december 2023. Het aankoopbedrag van de woning was hoger dan de kostengrens van de NHG op dat moment (€ 405.000). Had de overdracht in januari 2024 plaatsgevonden dan had de consument wel gebruik kunnen maken van de NHG. Dit had hem 0,5% rente gescheeld. De consument stelt hierbij dat wanneer de adviseur hem hierop had gewezen hij met de verkoper een latere overdrachtsdatum had kunnen afspreken. De consument claimt als schade de door hem misgelopen 0,5% rentevoordeel. De CG-Kifid constateert dat de adviseur in deze casus zijn zorgplicht heeft geschonden maar wijst de vordering tot schadevergoeding af. Dit omdat de consument onvoldoende aannemelijk heeft kunnen maken dat wanneer hij wel op de hoogte was geweest van de hogere kostengrens hij ook daadwerkelijk voor deze latere overdracht zou hebben gekozen. De CG-Kifid wijst in dit kader onder meer dat in deze periode de rentes snel stegen en pas na 21 december 2023 een offerte onder NHG-voorwaarden kon worden opgevraagd. De huidige NHG-grens bedraagt € 435.000 en deze wordt per 1 januari 2025 verhoogt naar € 450.000 (€ 477.000 voor een hypotheek met aanvullende energiebesparende voorzieningen). Bureau DFO adviseert adviseurs die in de komende weken te maken krijgen met adviezen waar deze grensbedragen een rol spelen het onderwerp NHG goed te bespreken en dit ook goed te documenteren.

Bureau DFO heeft een voorbeeldbrief gemaakt, die je Bij dit signaal tref je een voorbeeldtekst die je kan gebruiken bij het inplannen en vastleggen van een afspraak met een relatie in het kader van een oriëntatiegesprek voor de financiering van een aan te kopen woning. In de praktijk komt het met regelmaat voor dat consumenten de uitkomst van een dergelijk oriëntatiegesprek ervaren als ”zekerheid” dat zij tot een bepaald bedrag een hypotheeklening kunnen afsluiten en mede daardoor een bod doen zonder financieringsvoorbehoud. In uitspraken van de CG-Kifid komt steeds vaker het thema verzwaarde bewijslast aan de orde. Samengevat komt dit neer op het volgende: Wanneer de consument in een klacht stelt dat de adviseur iets heeft gedaan of nagelaten en dit door de adviseur wordt betwist, dan verwacht CG-Kifid van de adviseur dat deze in het kader van zijn betwisting van de stellingen van de consumenten feitelijke gegevens verstrekt, zoals het adviesrapport of notities van het adviesgesprek, om de consumenten aanknopingspunten te verschaffen voor een eventuele bewijslevering. Dat een adviseur geen gespreksverslagen/aantekeningen heeft gemaakt, komt voor dan voor zijn rekening en risico. In de concepttekst krijg je van Bureau DFO een brief waarmee getracht is bewijsbaar aan te tonen dat de adviseur aan de klant duidelijk heeft gemaakt wat de klant wel én niet van een oriëntatiegesprek mag verwachten.

Overweeg je om een eigen advieskantoor te starten of ben je recent als zelfstandig adviseur begonnen? Kom dan naar onze exclusieve ondernemersbijeenkomst op woensdag 27 november in Hoevelaken. De Goudse Verzekeringen, Nh1816 Verzekeringen en Scildon, in samenwerking met Bureau DFO, presenteren de nieuwste inzichten en ontwikkelingen in de sector. Krijg waardevolle tips over marketing, mogelijkheid tot netwerken, compliance en positionering - essentieel voor jouw groei als ondernemer. Na inspirerende sessies van experts sluiten we af met een gezellige borrel, dé kans om te netwerken en ideeën uit te wisselen. Schrijf je gratis in via onze website.

Op 1 januari 2025 treedt de Wet aanpassing geschillenregeling en verduidelijking ontvankelijkheidseisen enquêteprocedure in werking. Wij kunnen ons voorstellen dat je nu nog geen kreet van vreugde slaat. Maar wanneer je doorleest komt die misschien nog wel. Kort gezegd maakt Wagevoe het voor aandeelhouders van BV’s en niet aan de beurs genoteerde NV’s mogelijk om via een verzoekschrift aan de Ondernemerskamer geschillen tussen aandeelhouders te beslechten. Twee belangrijke opties daarbij zijn:

• De uitstotingsprocedure waarin een aandeelhouder vanwege zijn gedragingen verplicht kan worden zijn aandelen tegen een vastgestelde prijs over te dragen aan zijn medeaandeelhouders.
• De uittredingsprocedure waarin een aandeelhouder vanwege zijn gedragingen verplicht kan worden de aandelen van zijn medeaandeelhouder tegen een vastgestelde prijs over te nemen.

Bij het toetsen van de gedragingen wordt gekeken naar de gedragingen zowel in de hoedanigheid van aandeelhouder als in een andere hoedanigheid.
In de praktijk zal bij een dergelijke procedure de onderneming moeten worden gewaardeerd. Wagevoe kan een uitkomst zijn voor financieel advieskantoren waarbij aandeelhouders niet meer door één deur kunnen. Maar ook wanneer je als financieel adviseur in de zakelijke markt werkt, zal je vroeg of laat bij jouw relaties deze conflictsituaties tegenkomen. Het is dan goed dat je op de hoogte bent van het bestaan van Wagevoe.

Sinds 2018 voert Bureau DFO jaarlijks een onderzoek uit naar de waardering die financieel advieskantoren hebben voor de belangrijkste serviceproviders waarvan de respondenten diensten afnemen. Deze week zijn op basis van meer dan 2.000 waarnemingen de resultaten van het DFO Serviceprovideronderzoek gepubliceerd. Te zien is dat er bij een aantal serviceproviders sprake is van een meerjarige dalende lijn in de waardering van hun gebruikers. Maar ook omgekeerd is te zien dat er meerdere serviceproviders zijn die jaar in jaar uit telkens de door gebruikers ervaren kwaliteit stapje voor stapje weten te verbeteren. Kantoren hebben de serviceproviders waarvan zij gebruik maken gewaardeerd op onder meer: Algemene generieke ondersteuning, Product en prijs, Procesondersteuning, Ondersteuning bij acquisitie van klanten, Ondersteuning bij behoud van klanten, Ondersteuning met diensten, ICT en Toegang tot specifieke aanbieders.
 
Per categorie komen uit het DFO Serviceprovider onderzoek 2024 de volgende Serviceproviders als beste uit het onderzoek:

Het persbericht over dit onderzoek met daarin ook de visie van Bureau DFO op toekomstige ontwikkelingen bij serviceproviders kan je hieronder downloaden.

Met dank aan Erik van Toledo attenderen wij jullie erop dat de Kennisgroep Verzekeringsproducten en Assurantiebelasting van de Belastingdienst afgelopen week de volgende 4 standpunten heeft gepubliceerd:

1. Aftrekbaarheid premies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering
2. Slotuitkering bij nabestaandenlijfrenterekening
3. Automatische afkoopclausule in voorwaarden lijfrenterekening vóór overschrijding wettelijke termijn
4. Aanwending tegoed lijfrenterekening door rekeninghouder voor nabestaandenlijfrente

Wist je dat Bureau DFO in samenwerking met Erik van Toledo regelmatig een nieuwsbrief uitbrengt met actualiteiten rondom Lijfrente? Wil je die ontvangen, meld je dan hieronder aan. Volgende week verschijnt er weer een nieuwsbrief