Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Bureau DFO verwacht in de komende periode een groei van kleinere lokale assurantieportefeuilles die worden overgedragen. Hiervoor zijn verschillende oorzaken. Kopende partijen zullen hierbij in de praktijk vooral lokaal gevestigde collega’s zijn. Anders dan grote consoliderende partijen is het voor deze lokale collega’s niet altijd even makkelijk een aankoop te financieren. Nh1816 Verzekeringen en De Goudse Verzekeringen hebben in samenwerking met Voordegroei hiervoor een oplossing ontwikkeld. Voordegroei heeft mandaat van een groot aantal grote institutionele beleggers om passende financieringen binnen het MKB te verstrekken. Voor het segment financieel advieskantoren komt de funding van de twee verzekeraars. Deze specifieke samenwerking leidt tot arrangementen voor financieel advieskantoren waarin de lening in maximaal 10 jaar kan worden terugbetaald en er geen boete is op vrijwillige eerdere terugbetaling. Ook de rente is juist door de samenwerking met de twee verzekeraars gunstig. Binnenkort vindt een webinar plaats waarin wordt stilgestaan bij enkele publiek- en privaatrechtelijke aandachtspunten bij verkoop van portefeuilles of aandelenoverdracht, alsmede het proces en aandachtspunten bij koop en verkoop. Tijdens dit webinar geeft Voordegroei verdere informatie over de mogelijkheden van financiering. Wil je het webinar volgen, dan kan jij je hiervoor via de volgende link aanmelden. We nemen het webinar ook op, dus terugkijken is ook een optie.

In het jaarverslag over 2024 roept Kifid financieel dienstverleners op om klantcontactmomenten goed vast te leggen en de klant te vragen de overwegingen van het geadviseerde te laten ondertekenen. Artikel 150 Wetboek van Burgerlijke Rechtsvordering schrijft voor dat, samengevat, de partij die in een procedure iets stelt dit ook moet bewijzen. Voorbeeld: als de consument stelt dat in het adviesgesprek over een hypothecair krediet de adviseur niet heeft gewezen op het belang om binnen een bepaalde periode een beroep te doen op de meeneemregeling van de oude hypotheek, dan zal in beginsel de consument moeten bewijzen dat dit onderwerp niet is besproken. De rechter en de CG-Kifid komen de consument die handelt met een adviseur echter tegemoet door van de adviseur te verlangen aannemelijk te maken dat dit onderwerp wél aan de orde is gekomen. Kan de adviseur dit niet aannemelijk maken, bijvoorbeeld omdat de adviseur geen gespreksverslagen heeft, dan zal de CG-Kifid bij de verdere behandeling inderdaad uitgaan van het feit dat de adviseur het onderwerp meeneemregeling niet heeft behandeld. Het goed en consequent vastleggen van klantcontacten is dus belangrijk.

Op dinsdag 13 mei organiseert De Goudse Verzekeringen tussen 10.00 en 11.00 uur een webinar voor financieel adviseurs over de wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). De impact van inkomensverlies door arbeidsongeschiktheid kan zeer groot zijn. Het is bijzonder dat bij de aankoop van een woning dit onderwerp wel alle aandacht krijgt, maar in alle andere situaties niet of beperkt. Dit terwijl de werkgever dit risico voor zijn medewerkers goed kan managen. In het webinar wordt de basis van de WIA nog even herhaald en wordt verder ingegaan op de actualiteiten op dit gebied in de markt. Wil je het webinar volgen, meld je dan via de button hieronder aan. Later ontvang je hiervoor de kijklink. (Aan deelname zijn geen kosten verbonden). Ben je geen relatie van De Goudse Verzekeringen, vul dan bij de vragen naar het 5-cijferig intermediairnummer en naam accountmanager in: ‘onbekend’.

Bankhelpdeskfraude neemt sterk toe. Criminelen lijken zich hierbij vooral te richten op senioren. Bij bankhelpdeskfraude (spoofing) doet de crimineel zich voor als een medewerker van de bank van het slachtoffer. Hierbij haalt hij het slachtoffer over om een betaling te doen naar een zogenaamd veilige rekening bij zijn of haar bank. Het coulancekader bankhelpdeskfraude kan voor klanten van vijf Nederlandse grootbanken soelaas bieden. De vijf banken hanteren coulance voor slachtoffers van bankhelpdeskfraude wanneer, cumulatief, is voldaan aan de volgende eisen:

• Het slachtoffer aangifte heeft gedaan van bankhelpdeskfraude.
• Er sprake is geweest van bankhelpdeskfraude met naam en/of het telefoonnummer van de eigen bank.
• Er enige vorm van bewijs wordt aangedragen door het slachtoffer dat er bankhelpdeskfraude heeft plaatsgevonden.
• Het slachtoffer een niet-zakelijke klant is (en de fraude heeft plaatsgevonden op een particulier rekeningnummer).

Op 18 februari 2025 heeft het gerechtshof Arnhem-Leeuwarden een arrest gewezen dat kan dienen als herinnering voor het intermediair. In het kort de casus: Er is een woning waarvoor een brandverzekering is afgesloten. Op enig moment wordt deze woning kadastraal gesplitst en ontstaan er twee appartementsrechten. De bovenverdieping wordt hierbij verkocht. De bestaande verzekering blijft voor de benedenverdieping lopen. De splitsing wordt echter niet doorgegeven aan de brandverzekeraar. Na een brand weigert de verzekeraar dekking te verlenen voor de schade aan de bovenverdieping omdat de wijziging niet binnen de gestelde 30 dagen aan de verzekeraar was doorgegeven. Kern van de uitspraak:

1. De verzekeraar hoeft inderdaad de schade niet te vergoeden.
2. De betrokken financieel adviseur heeft een beroepsfout gemaakt omdat deze kennis had van de splitsing en onvoldoende actie heeft ondernomen om dekking te verkrijgen.

Advocaat aansprakelijkheids- en verzekeringsrecht bij Kennedy Van der Laan, Huug Hieltjes, bespreekt dit arrest in Verzekeringsrecht, Aansprakelijkheid, Schade en Toezicht, VAST, van 25 april. Het artikel met een link naar het arrest kan je hier lezen.