Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Bureau DFO krijgt de laatste tijd meer signalen en vragen van financieel dienstverleners die telefonisch worden benaderd door aanbieders van Wwft-tools, onder meer door Handelzeker. Verschillende relaties melden dat de verkoopbenadering behoorlijk stevig is en dat soms de indruk wordt gewekt dat afname van zo'n dienst verplicht of noodzakelijk is om aan de Wwft te voldoen.

Voor de duidelijkheid: dat is niet zo.

Geen wet verplicht je om een externe Wwft-tool of -dienstverlener af te nemen. Je mag jouw cliëntenonderzoek, PEP- en sanctiescreening en dossiervorming ook zelf inrichten, mits je aantoonbaar aan de Wwft-vereisten voldoet. Wil je wel uitbesteden, dan zijn er meerdere aanbieders op de markt. Vraag dan eerst jouw CRM- of adviessoftwareleverancier welke diensten die op dit punt biedt. Vergelijk daarna op prijs, functionaliteit en vooral op contractvoorwaarden zoals opzegtermijn en automatische verlenging, voordat je tekent.

Zelf doen is een reëel alternatief, zeker voor kleinere kantoren met een overzichtelijk klantenbestand. Een goed ingericht eigen proces met heldere werkinstructies hoeft niet complex te zijn.

Heb je vragen? Robert-Jan van Loon, senior consultant Wft/compliance bij Bureau DFO, helpt je graag.

Voor werkgevers en medewerkers is het interessant om te weten dat er een aparte opleiding voor schadebehandelaars bestaat. Docent Anita Hol-Bubeck vertelt in een interview van twintig minuten welke kennis en vooral welke vaardigheden je tijdens die opleiding leert. Van de ervaring die je er opdoet, heb je jouw hele werkzame leven voordeel.

De opleiding Schadebehandelaar is geen klassieke opleiding waarin je vooral luistert en aantekeningen maakt. Wat het dan wel is? De hele opleiding werk je met praktijkdossiers van de deelnemers zelf. Kijk naar deze korte presentatie, of je nu een werkgever bent die zijn medewerkers wil helpen zich te ontwikkelen of een medewerker die beter wil worden in zijn vak. Daarna weet je of deze opleiding iets is voor jou of voor jouw mensen.

Het Erfocentrum heeft samen met het Verbond van Verzekeraars een nieuwe versie uitgebracht van de brochure Verzekeren en erfelijkheid.

Nederlandse verzekeraars hebben onderling afspraken gemaakt die ervoor zorgen dat ook mensen met een erfelijkheidsrisico zich kunnen verzekeren. Een van die afspraken is dat een verzekeraar bij een aanvraag tot een bepaald verzekerd bedrag niet mag vragen naar erfelijke ziektes of aandoeningen bij jou of in jouw familie. Die maximumbedragen worden elke drie jaar vastgesteld en staan die periode vast. Per 1 januari 2025 gelden deze grenzen:

• levensverzekeringen: € 352.200 verzekerd bedrag in totaal over een periode van drie jaar;
• eerste jaar van arbeidsongeschiktheid: € 51.000;
• volgende jaren van arbeidsongeschiktheid: € 34.200.

De brochure beschrijft dit beleid helder. Dat verdient waardering. Ken je deze afspraken, dan ben je van grote waarde voor klanten voor wie dit speelt. De brochure vind je hieronder.

Het CAK, het vroegere Centraal Administratie Kantoor, voert namens het ministerie van Volksgezondheid, Welzijn en Sport een groot aantal regelingen uit op het gebied van de zorgverzekering. Het CAK heeft bekendgemaakt dat er naar verwachting per 1 november 2026 iets verandert dat belangrijk is voor jouw klanten die met vroegpensioen naar een EU/EER-land of Zwitserland willen verhuizen.

Hebben deze klanten geen uitkering op grond van AOW, Anw, WAO, WIA of Wajong, dan komen zij niet meer in aanmerking voor een zorgverzekering via het CAK. Verzekeren zij zich in hun nieuwe land tegen ziektekosten, dan lopen zij het risico op wachttermijnen en uitsluitingen voor bestaande medische problemen.

De aankondiging en een reeks vragen en antwoorden staan op de site van het CAK. OOM Verzekeringen is gespecialiseerd in grensoverschrijdende particuliere ziektekostenverzekeringen en heeft op www.oomverzekeringen.nl ook veel informatie over dit onderwerp.

De markt van de overlijdensrisicoverzekering is in beweging. Al jaren concurreren aanbieders scherp op premie. Volgens MoneyView daalden de ORV-premies sinds 2002 gemiddeld met ruim 60 procent. De afgelopen jaren vlakte die daling af.

Ook aan de aanbiederskant verschuift er het nodige. Eerder dit jaar koos Dazure Allianz als risicodrager voor de ORV. Afgelopen week deed marktleider TAF hetzelfde. Allianz krijgt daarmee een dominante positie in deze markt. Waar winnaars zijn, zijn ook verliezers: op ORV lijkt vooral Scildon zijn eerdere sterke positie te verliezen.