Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Vanaf 1 april 2026 moeten taxatierapporten expliciet inzicht geven in het funderingsrisico van een woning. Banken nemen dit mee in de beoordeling van hypotheekaanvragen. Voor jou als adviseur en voor je klant kun je dus al snel met de consequenties te maken krijgen, bijvoorbeeld bij:

• Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid
• Oversluiten
• Hypotheekverhoging

Een lastige vraag is hoe je de waarde van een woning vaststelt als er wel een calculatie ligt voor toekomstig funderingsherstel, maar kopers daar in hun bieding geen rekening mee houden. Wat is dan nog de “waarde” van de woning? Daar zit ook een spanningsveld: formeel neem je toekomstige kosten mee, maar de marktprijs wordt uiteindelijk bepaald door wat kopers bereid zijn te betalen. Dat kan uit elkaar lopen.

Wil je je verder verdiepen? Bekijk dan de opname van het gesprek dat de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) had met Cees de Jong, directeur van Vastgoed Nederland.

Een recente sondering door Lloyds Bank onder het intermediair geeft het volgende beeld:

• Slechts 13% van het intermediair heeft in de afgelopen drie jaar de voorwaarden van de eigen BAV vergeleken met de actuele polisvoorwaarden in de markt;
• 72% verwacht een stijging van het aantal claims onder invloed van het gebruik van AI door adviseurs en klanten.

Via een vergelijkingssite kun je de polisvoorwaarden van de belangrijkste aanbieders van beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen voor financieel advieskantoren naast elkaar leggen. Je vindt daar ook juridische achtergrond over de aansprakelijkheid van de adviseur bij schade door fouten in gebruikte software. Daarnaast is er een checklist beschikbaar die je naast je huidige polis kunt leggen.

Voor financiële ondernemingen gelden eisen vanuit de Wwft. In de praktijk komt het voor dat een verkoper van een portefeuille klanten – bijvoorbeeld bij levensverzekeringen – niet conform de Wwft heeft geïdentificeerd en dat de uitkomsten daarvan niet zijn vastgelegd.

Vanaf het moment van portefeuilleoverdracht ben jij als kopende partij verantwoordelijk voor naleving van de Wwft. Ontbreekt bij de verkoper sluitende documentatie waaruit blijkt dat klanten correct zijn geïdentificeerd en getoetst (bijvoorbeeld bij levensverzekeringen of activiteiten onder het nationaal regime), dan moet je deze klanten alsnog opnieuw identificeren.

Dat levert extra werk op en zorgt vaak voor irritatie bij klanten. Daarnaast moet je gedurende de periode dat jij als bemiddelaar optreedt borgen dat voor deze klanten blijvend aan de Wwft-eisen wordt voldaan.

Meer weten over dit onderwerp of over beheerste en integere bedrijfsvoering of een Wft-vergunning? Klik dan hieronder.

De beleidswijziging rond de aflosvrije hypotheek maakt veel los in de sector. Het is te makkelijk om te roepen dat “de ECB de weg kwijt is” en daarna door te gaan. Wat je als sector doet, moet voor de klant transparant en voorspelbaar zijn. Deze wijziging maakt situaties complexer en werpt extra drempels op — maar met goed advies kom je als klant nog steeds een eind.

De pijn zit juist bij de klant die alles netjes heeft gedaan. Denk aan iemand met forse overwaarde die kleiner wil wonen en tijdelijk een overbruggingskrediet nodig heeft. Die klant komt nu in een situatie die niet te voorzien was — ook niet door jou als adviseur. Dat wringt. Tegelijk is het te simpel om dit alleen bij de toezichthouder neer te leggen; een deel van het probleem zit ook in hoe producten en verwachtingen in de markt zijn neergezet.

Goed dat de NVHP op 18 mei een sessie organiseert waarin vakgenoten hierover in gesprek gaan. Niet om de ECB af te branden, maar om te bepalen hoe je het vertrouwen van de consument behoudt. De oproep aan adviseurs en aanbieders is duidelijk: denk actief mee over hoe je klanten weer perspectief biedt.

Op 18 mei gaan vertegenwoordigers van ketens, aanbieders, koepels en bemiddelaars in kleine teams aan de slag met de vraag: wat kun je concreet doen voor de consument? Wil je aansluiten of meer weten, laat dat hieronder dan even weten.

Het is verstandig om periodiek te controleren of alle belangrijke processen binnen je kantoor nog voldoen aan de actuele eisen van de Wft. De AFM geeft de komende tijd bijvoorbeeld extra aandacht aan de inrichting van processen bij centrale organisaties en aangesloten instellingen. Daarnaast zijn er geactualiseerde inzichten in de verplichtingen rondom portefeuilleoverdracht en de eisen in het kader van de Wwft (zie ook het bericht in deze Signalen). Steeds meer adviseurs worden actief in het adviseren en/of begeleiden van klanten bij vermogensopbouw. Dan is het nodig dat je scherp hebt welke aanvullende eisen gelden. Hetzelfde geldt bij samenwerking met freelancers of het starten met een nieuwe partner. Juist op deze punten kijkt de toezichthouder of processen echt geborgd zijn, of alleen op papier staan.

Deze onderwerpen, en meer, komen aan bod in de training Bedrijfsvoering op orde. Deelnemers ontvangen een map met relevante documenten en checklists. Meer weten of inschrijven? Klik hieronder voor meer informatie.

• 
  

  18 mei	Jos Besselink	Van verplichting naar vakmanschap: AOV-advies in de praktijk
  19 mei	Reinier Gunneman	Basistraining AI voor Medewerkers Schade Advieskantoren
  20 mei	Robert-Jan van Loon	Workshop bedrijfsvoering op orde
  20 mei	Jan Buis	Workshop-jaarrekening-lezen
  21 mei	Joost Schipaanboord	Workshop Risicogericht adviseren van MKB bedrijven