Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

De CG-Kifid heeft op 3 september een uitspraak gedaan die aandacht verdient. In de uitspraak gaat het om een onderneming met een verzekerde pensioenregeling. De werkgever stelt werknemers in staat om op kosten van de werkgever informatie en advies te krijgen over de manier waarop de pensioenregeling voor hen individueel uitwerkt. Een van de werknemers krijgt van de adviseur te horen welk bedrag hij zal ontvangen als hij besluit met vervroegd pensioen te gaan. Op basis van dit vooruitzicht neemt de werknemer dit besluit. Vervolgens blijkt dat de werkelijke pensioenuitkering lager is dan het door de adviseur berekende bedrag. De CG-Kifid oordeelt dat ook in deze situatie er tussen de werknemer en de adviseur een overeenkomst van opdracht tot stand is gekomen. Dat de werkgever, en niet de werknemer, de kosten van het advies betaalde, is daarbij niet relevant. De adviseur wordt aansprakelijk gehouden door de CG-Kifid voor de schade die de werknemer heeft geleden als gevolg van de onjuiste berekening van de pensioenuitkering. De volledige uitspraak kan je hieronder lezen.

De Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners, NVHP, heeft haar leden geadviseerd om extra alert te zijn bij aanvragen waarbij de cliënt ongebruikelijke eigen middelen inbrengt. Denk bijvoorbeeld aan eigen middelen van personen die tot voor kort in het buitenland verbleven of aan middelen uit de verkoop van bezittingen in het buitenland. De NVHP wijst haar leden erop dat notarissen een eigen onderzoeksplicht hebben. Dit kan tot gevolg hebben dat een notaris, ook als de aanvraag al door een geldverstrekker is goedgekeurd, vanuit zijn eigen verantwoordelijkheid bewijsmiddelen vraagt over de herkomst van de eigen middelen. Zeker wanneer voor deze bewijsmiddelen de medewerking van buitenlandse banken en overheden nodig is, kan dit extra tijd kosten. Hierdoor kan een beoogde passering in tijd gaan schuiven, met mogelijk een boete van de verkoper aan de koper tot gevolg. Als zo'n claim standhoudt, dan kan vervolgens de vraag opkomen of de adviseur deze mogelijke vertraging had moeten voorzien. De NVHP adviseert haar leden daarom om in situaties waarin sprake is van “ongebruikelijk eigen vermogen” de notaris tijdig vooraf te vragen of er aanvullende informatie nodig is en zo ja, welke informatie de notaris wenst te ontvangen alvorens tot passering van de akte te kunnen overgaan.

Lloyds Bank bouwt onder de naam Lloyds Bank Adviseursraad aan een vaste groep financieel adviseurs die een aantal malen per jaar deelneemt aan korte onderzoeken. Deelnemers aan deze onderzoeken ontvangen telkens de volledige rapportage van deze onderzoeken. Hierbij kunnen zij de antwoorden van hun eigen onderneming vergelijken met landelijke trends. De rapportages zijn daarmee een goed hulpmiddel om scherp te blijven op eigen bedrijfsvoering. In het onderzoek dat op dit moment loopt wordt aandacht gegeven aan onder meer de volgende onderwerpen:

• Ervaring met aangekochte leads;
• Duidelijkheid aanpassingen taxaties in relatie tot risico van funderingschade;
• Definitie onderscheidende kenmerken kantoor;
• Waardering en wensen met betrekking tot hypotheekevents.

Wil je hieraan deelnemen, dan kan dat deze week nog. Ga hiervoor naar onderstaande link.

Bureau DFO, Nationale-Nederlanden en Blinqx bespraken vorige week in een webinar de gevolgen van de kabinetsplannen voor financieel advieskantoren. Nog niet alles is zeker, maar één ding wél: je kunt veel doen voor jouw klanten. In onzekere tijden ben jij het baken waarop klanten vertrouwen bij belangrijke financiële beslissingen.

Twee punten die direct impact hebben op jouw praktijk:

1. Bedrijfsauto na 31 december 2026: Bij aanschaf van een nieuwe bedrijfsauto die na deze datum op kenteken komt, betaal je 12% belasting over de cataloguswaarde per jaar. Uitzondering hierop vormen elektrische auto’s.
2. Voordeel voor eigen medewerkers vanaf 2027: Bied je medewerkers nu korting of gratis advies over verzekeringen, hypotheken of beleggingen? Vanaf 2027 valt dit volledig onder de werkkostenregeling (tot max. 2% van het inkomen).