Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Verzekeraars hanteren voor hun schadeverzekeringen dezelfde premie, ongeacht welke bemiddelaar de bemiddeling heeft verzorgd. Ook de hoogte van de bemiddelingsvergoeding (provisie) is in de praktijk onafhankelijk van het betrokken intermediair. Dit is tot nu toe de praktijk, maar geen wettelijke verplichting. Wettelijk staat het aanbieders vrij om:

• een afwijkende premie te vragen voor een gelijk risico bij verschillende klanten (dualpricing);
• een afwijkende bemiddelingsvergoeding toe te kennen aan verschillende bemiddelaars;
• een afwijkende premie te vragen voor een gelijk risico bij verschillende klanten, afhankelijk van de bemiddelaar die optreedt.

Aan die vrijheid van verzekeraars zitten wel grenzen. Het verstrekken van een hogere dan marktconforme provisie om daarmee het advies te sturen, zal op grond van de Wft bijvoorbeeld niet zijn toegestaan. In een recent vonnis van de Rechtbank Midden-Nederland stond deze problematiek centraal:

Lees hier het vonnis

De opkomst van onder meer AI leidt tot meer differentiatie in werkstromen en voorkeuren van consumenten. Bureau DFO verwacht dat dit druk zal zetten op de handhaving van een gestandaardiseerd systeem van kostenvergoedingen.

Bureau DFO wil graag in contact komen met financieel adviseurs die gemiddeld 1 dag in de week (automatiserings-) trainingen willen verzorgen voor medewerkers van financieel advieskantoren. De trainingen vinden in hoofdzaak plaats in Hoevelaken. Het gaat om twee verschillende soorten trainingen, te weten:

• Gebruik eBlinqx software in het kader van hypotheekadvies;
• Gebruik software als ondersteuning bij behandeling van schadedossiers.

Heb je interesse om hierover met Bureau DFO in gesprek te gaan, laat dit dat hieronder weten.

Ja ik heb interesse

Op maandagmiddag 18 mei a.s. vindt op het secretariaat van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP) te Hoevelaken een sessie plaats over de implementatie van de beleidswijziging aflosvrije hypotheken. In kleinere gespreksgroepen bespreken deelnemers wat een goede methode is om met bepaalde vragen die in de praktijk opkomen om te gaan. Aan het eind van de middag vindt een collectieve bespreking van de voorstellen plaats. Deelnemers aan deze middag zijn onder meer vertegenwoordigers van aanbieders, hypotheekorganisaties en organisaties zoals SVN en HDN, en uiteraard Hypothecair Planners.Wil je je voor deze bijeenkomst aanmelden, dan kan dat.

De AFM heeft na consultatie de geactualiseerde leidraad hypotheekadvisering gepubliceerd. Belangrijke aanvullingen zijn:

• Meer aandacht voor de gevolgen bij relatiebeëindiging en klimaatrisico’s, zoals funderingsschade;
• De adviseur moet als deskundige positie innemen en kan niet volstaan met het slaafs volgen van de wens van de klant.

Sinds de invoering van de Wft ligt de nadruk sterk op de onderwerpen die je als adviseur moet inventariseren en meenemen in je advies. Dat heeft de kwaliteit van adviezen aantoonbaar verhoogd. Tegelijkertijd zit hier een zwakke plek. Het proces is vooral ingericht op het ophalen van informatie en het onderbouwen van jouw advies richting de klant.Wat nauwelijks is geborgd, is of de klant die informatie en de consequenties van keuzes ook daadwerkelijk begrijpt. Bij execution only heeft de wetgever daarvoor expliciet waarborgen ingebouwd. In het adviestraject ontbreekt zo’n expliciete toets grotendeels. De vraag is of dat nog past, niet alleen vanuit publiekrechtelijk perspectief, maar juist ook privaatrechtelijk. Als achteraf discussie ontstaat, zal niet alleen gekeken worden naar wat je hebt uitgelegd, maar ook naar wat de klant redelijkerwijs heeft begrepen. De vraag is of het publiekrechtelijk, maar vooral ook privaatrechtelijk wenselijk is dat ermeer aandacht komt voor de vraag of de klant de voor hem relevante informatie ook daadwerkelijk heeft begrepen en de consequenties van zijn keuzes begrijpt. AI lijkt hier praktische en eenvoudige toepassingen voor te kunnen bieden.

• 7 mei, Robert-Jan van Loon:
  DFO Compliance: Het hele AFMvergunningentraject doorgenomen ineen dagdeel
• 18 mei Jos besselink:
  Van verplichting naar vakmanschap:AOV-advies in de praktijk
• 19 mei Reinier Gunneman:
  Basistraining AI voor MedewerkersSchade Advieskantoren
• 20 mei Robert-Jan van Loon:
  Workshop bedrijfsvoering op orde
• 20 mei Jan Buis:
  Workshop-jaarrekening-lezen