Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Op 1 juli zal de AFM in de ochtend een sessie verzorgen tijdens het VIP’25 Congres welke in het AFAS Theater te Leusden zal plaatsvinden. Tijdens deze dag zullen de 30 belangrijkste softwareleveranciers binnen onze sector via workshops hun innovaties en roadmap voor de komende periode toelichten. Daarnaast zullen gezaghebbende inleiders spreken over hybride oorlogsvoering, noodzakelijke voorbereidingen op komst van de Quantum computer en de eerste ervaringen met het toezicht op de DORA-regelgeving. Aanmelding voor dit congres kan via de link onder dit artikel. De AFM zal tijdens dit congres ingaan op de komst van EDI-Wallet.

De European Digital Identity Wallet (EDI-Wallet) gaat een belangrijke rol spelen in de digitalisering van klantprocessen. Tijdens deze ontbijtsessie presenteert de AFM hoe de EDI-Wallet kan bijdragen aan vertrouwen binnen digitale dienstverlening door betrouwbare en efficiëntere verificatie van identiteiten en persoonsgegevens. Wat zijn de kansen en risico’s van de EDI-wallet? En wat betekent deze ontwikkeling voor uw dienstverlening als financieel adviseur in een digitaliserende wereld? Deze sessie biedt concrete inzichten in de mogelijke impact op de financiële sector.

Op 3 april heeft de CG-Kifid een beding in de verzekeringsvoorwaarden waarin de gevolmachtigde zich het recht voorbehield om de premie van een autoverzekering “om elke reden” te verhogen als een “onredelijk bezwarend beding” gekwalificeerd. De gevolmachtigde werft klanten met het aanbod van een korting op de bestaande autoverzekering van minimaal 25%. Een consument die hierop ingaat ontvangt de korting, maar wordt nadien bij de nieuwe contract vervaldatum geconfronteerd met een premieverhoging van 50%. De gevolmachtigde beroept zich op de algemene voorwaarden waarin is aangegeven dat de gevolmachtigde “om elke reden” de premie kan verhogen. De CG-Kifid vindt deze omschrijving te algemeen van aard en verklaart deze bepaling als onredelijk bezwarend mede omdat ervan kan worden uitgegaan dat de consument een dergelijk beding niet zou hebben aanvaard wanneer daar op een eerlijke en billijke wijze afzonderlijk was onderhandeld. Het recht tot verhoging van de premie is door de gevolmachtigde te algemeen geformuleerd. CG-Kifid spreekt uit dat het beding niet tussen partijen van toepassing is en de tussentijdse premieverhoging ongedaan gemaakt moet worden.

Een lijfrente bij overlijden. Hoe zit dat eigenlijk? Op dinsdag 13 mei om 14.00 uur brengen Patrick Fransen van de Evi Academy en Marco Kok van FinRust jou op de hoogte tijdens een online kennissessie. Tijdens deze sessie komen belangrijke onderwerpen aan bod. Denk aan het verschil tussen het nieuwe en oude regime bij overlijden, de gevolgen van pensioenimputatie en de voorgestelde wetswijziging over lijfrente en legatarissen. Bij het CFP is 1 PE-AVP punt vooraf geaccrediteerd voor deelnemers die de online kennissessie live bijwonen. Evi van Lanschot biedt haar lijfrente-oplossing aan via het advieskanaal. Deze kennissessie is kosteloos bij te wonen.

De Scheidingsdeskundige, de kennisorganisatie van professionals die bij scheiding betrokken zijn, heeft naar aanleiding van een recent arrest van het Hof Arnhem-Leeuwarden een vaknotitie opgesteld die je hierna kan downloaden. Belangrijk leermoment uit dit arrest is dat op het moment dat als gevolg van een relatiebeëindiging het fiscaal partnerschap wordt verbroken, de hypotheekrente dient te drukken op de eigenaar van de woning. Vanaf dat moment wordt het drukkencriterium ineens enorm belangrijk. Vanaf dat moment dient de rente te drukken op de eigenaar van de woning. Als de woning onverdeeld blijft dienen beide partners, uitgaande van een gelijke eigendomsverhouding, de helft van de lasten te blijven betalen. Dat gaat niet alleen om hypotheekrente maar ook om andere eigenaarslasten.

Artikel 4:17 lid 1.b van de Wft verplicht elke financiële dienstverlener zich aan te sluiten bij een door de Minister aangewezen instantie voor buitengerechtelijke geschillenbeslechting. In onze branche is dat Kifid. De verplichting is gericht op het bieden van zekerheid aan de consument dat deze bij klachten snel en tegen lage kosten zijn klacht over een financieel dienstverlener door een onpartijdig en deskundig orgaan kan laten beoordelen. Financieel adviseurs kunnen echter naast financiële diensten ook actief zijn op terreinen die liggen buiten de financiële dienstverlening. Voor klachten over deze andere activiteiten is Kifid niet bevoegd. Kifid heeft eerder verklaard onbevoegd te zijn om bijvoorbeeld klachten in behandeling te nemen van een financieel dienstverlener die werkzaamheden als aankoopbegeleider verrichtte. Recent heeft de geschillencommissie Kifid een klacht onbehandelbaar verklaard die verder gaat. In deze klacht waren de activiteiten als hypotheekadviseur en als aankoopbegeleider zodanig in elkaar verweven dat de geschillencommissie zich niet in staat achtte in de beoordeling een scheiding aan te brengen tussen de handelingen die de dienstverlener als aankoopbegeleider enerzijds en als aankoopbegeleider anderzijds had verricht. Hierop verklaarde CG-Kifid de klacht onbehandelbaar. Deze uitspraak vraagt naar het oordeel van Bureau DFO om nadere bezinning van de toezichthouder en marktpartijen omdat, door het vermengen van werkzaamheden, kennelijk de zekerheid die de Wft aan consumenten via artikel 4:17 Wft beoogt te bieden onvoldoende geborgd is.

Bureau DFO brengt al meer dan 20 jaar jaarlijks een rapport uit over de ontwikkeling van de waarde van verzekeringsportefeuilles. In de loop der jaren is daar ook de waarde van hypothecaire portefeuilles en inkomsten uit abonnementen bijgekomen. Afgelopen maart verscheen het laatste onderzoek. Wij hebben op twee pagina’s enkele trends over de afgelopen 20 jaar in beeld gebracht. Wil je dit overzicht ontvangen, dan kan je dit op bijgaand reactieformulier aangeven. Let daarbij even op via welk mailadres je dit overzicht wil ontvangen. De overzichten worden donderdag 8 mei verstuurd.  

De vakantieperiode nadert weer. Daarmee komt er ook weer aandacht voor recreatieverzekeringen. Het gaat allang niet meer om de (toch belangrijke) reisverzekering maar ook bijvoorbeeld om de camper, caravan en recreatiewoning. Waarbij tal van “verzekeringsvragen” spelen. Bijvoorbeeld, wat zijn de gevolgen wanneer je de camper voor enkele weken verhuurt aan een derde? Of welke goederen zijn wel en niet verzekerd indien deze uit de recreatiewoning worden gestolen? AsvarIdéa en Turien & Co. hebben over deze en andere leuke “waardevolle weetjes” een webinar gemaakt dat je via de onderstaande button kan bekijken: Leuk en leerzaam!