Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Relatief grote assurantieportefeuilles die in de verkoop komen, worden in overwegende mate aangekocht door een beperkt aantal partijen die een strategie van consolidatie voeren. Kleinere portefeuilles zijn vooral in trek bij regionale collega’s die via aankoop van een relatief kleinere portefeuille hun kostendruk kunnen verlagen zonder ingrijpende organisatorische maatregelen als gevolg van de overname te doen. Anders dan in het verleden wel eens het geval was speelt bij deze regionale overnames het eventueel overnemen van een of meer medewerkers geen drempel voor de overname. Vooral adviseurs op het gebied van zakelijk schade zijn zeer gewild. Op woensdag 3 juli vindt er een webinar plaats waarin Willem Haasnoot en Jurjen Oosterbaan Martinius op deze en andere ontwikkelingen op het gebied van waardering van assurantieportefeuilles ingaan. Dit webinar wordt ook opgenomen, dus terugkijken is ook een optie. Deelname is inclusief het rapport onderzoek Waardering Assurantieportefeuilles 2024.

Eind 2024 gaat het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen van start. De uitvoering is in handen van SVn en Stichting OpMaat. Dankzij dit fonds kunnen ontwikkelaars van nieuwbouwwoningen deze aan starters aanbieden voor een lagere prijs dan de marktwaarde. De korting die de koper bij aankoop ontvangt vloeit bij verkoop terug in het fonds. Kenmerken van de regeling zijn onder meer:

• De maximale marktwaarde van de betreffende woningen is de betaalbaarheidsgrens (€ 390.000 in 2024);
• Koopstarters met een inkomen tot twee keer modaal (ca. € 83.000) komen in aanmerking;
• Op het moment dat de eerste koper de woning doorverkoopt, ontvangt het fonds de koperskorting retour en deelt in de waardeontwikkeling van de woning.

Verwacht wordt dat in het eerste jaar 1.680 koperskortingen worden verstrekt.

Fastlane Hypotheekadvies Software is op dit moment het snelst groeiende adviespakket op het gebied van hypothecair krediet. In de komende weken organiseert Fastlane Hypotheekadvies Software (gratis) sessies voor kleine groepen adviseurs die kennis willen nemen van dit pakket. Het pakket richt zich op verhoging van de efficiëntie van het adviesproces, en is ingericht om stapsgewijs AI-technieken in te voeren zodra deze voldoende betrouwbaar zijn. De sessies zijn kleinschalig zodat deelnemers in rust het pakket kunnen onderzoeken. Twee bijeenkomsten vinden plaats in Hoevelaken op woensdag 24 juli en vrijdag 2 augustus.

Het tekort aan woningen leidt tot verandering van woonvormen. Bijvoorbeeld in de vorm dat volwassen kinderen langer “thuis” blijven wonen. Maar ook dat deze kinderen een partner of nieuw generatie aan de woning toevoegen. Ook het opnemen van ouders komt steeds vaker voor. De adviseur die hiermee te maken krijgt zal zowel voor de opstal- als inboedelverzekering hieraan extra aandacht moeten besteden. Na onderzoek komt MoneyView Research tot de conclusie dat bij 48 van de 64 inboedelverzekeringen en bij 39 van de 54 opstalverzekeringen deze “meergeneratie huishoudens” kunnen worden verzekerd. Uit de vergelijkingen van de voorwaarden scoren ING/Nationale-Nederlanden Bank, Nationale-Nederlanden en Vereniging Eigen Huis het hoogst.

Artikel 4:23 lid 1 van de Wft geeft aan dat de financieel adviseur ten behoeve van zijn advies ook aandacht moet besteden aan de “risicobereidheid” van de klant. Bij het ontwerpen van deze bepaling heeft de wetgever destijds gedacht aan de risico’s van overlijden, werkloosheid en arbeidsongeschiktheid. Tot voor kort was te zien dat de softwarepakketten waarmee de adviseurs werken bijna zonder uitzondering alleen aan deze risico’s aandacht geven. Inmiddels is een ontwikkeling te zien dat softwareleveranciers adviseurs op een breder gebied gaan helpen om tot een goede analyse te komen. Zo maakte Figlo bekend in haar software ook aandacht te besteden aan het verduurzamen van de woning. De software kan ook worden gebruikt in het kader van de aanvraag voor subsidies die de klant in het kader van de verduurzaming wil aanvragen. Figlo gaat verder door ook een samenwerking aan te gaan met BOX duurzaam om de feitelijke verduurzaming te effectueren. Maar ook Fastlane gaat verder dan de minimum wettelijke eisen door op eenvoudige wijze de gevolgen van een relatiebreuk te laten zien. Waar de wettelijke normen nog achterlopen op de prioriteiten die de praktijk vandaag de dag stelt is te zien dat softwareleveranciers hun eigen verantwoordelijkheid nemen.