Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Een van de onderdelen van de stelselwijziging pensioen is dat de hoogte van pensioenuitkeringen voor deelnemers kan fluctueren. De verschillende scenario’s kunnen leiden tot sterk verschillende uitkomsten. Dit wordt ook door de AFM onderkend. Recent heeft de toezichthouder in dit kader een voorbeeld gepubliceerd voor een 25-jarige die in het nieuwe stelsel, als het meezit, jaarlijks een uitkering ontvangt van € 34.763, maar als het tegenzit een uitkering ontvangt van € 4.825. Vanuit privaatrechtelijk perspectief is het aan te bevelen dat adviseurs in hun (algemene) voorwaarden met betrekking tot adviezen over de betaalbaarheid van hypothecair krediet expliciet en ondubbelzinnig vastleggen dat bij de berekeningen is uitgegaan van verwachtingen en indicaties, en dat de door de adviseur gehanteerde cijfermatige inkomens na pensionering geen garantie vormen.
Een voorbeeld voor een dergelijke clausule zou kunnen zijn:
Bij de beoordeling van de betaalbaarheid van het hypothecair krediet is door de adviseur rekening gehouden met de op het moment van advisering beschikbare informatie, verwachtingen en indicaties omtrent het inkomen na pensionering van de consument. Deze gegevens zijn gebaseerd op prognoses en aannames en kunnen, onder meer als gevolg van wijzigingen in wet- en regelgeving, economische ontwikkelingen en de kenmerken van het geldende pensioenstelsel, in de toekomst afwijken van de daadwerkelijk te ontvangen pensioeninkomsten. De in het advies gehanteerde (cijfermatige) inkomens na pensionering zijn derhalve indicatief van aard en kunnen niet worden aangemerkt als een garantie voor de hoogte of bestendigheid van de toekomstige pensioenuitkeringen.

In een recent interview geeft Harrie-Jan van Nunen, voorzitter van de SEH, aan dat van financieel adviseurs een cultuurverandering wordt gevraagd ten aanzien van aflosvrije hypotheken. In dit interview maakt hij duidelijk dat het een onomkeerbaar proces is dat grootbanken zullen overgaan tot forse afbouw van het aandeel nieuwe en bestaande aflosvrije hypotheken. Banken hebben de juridische vrijheid om aanvragen voor een hypothecaire financiering wel of niet te accepteren. In de komende tijd zullen de grootbanken het accepteren van nieuwe aflosvrije delen van een hypothecaire lening naar verwachting verder afbouwen. Ten aanzien van bestaande aflosvrije hypotheken ligt de juridische situatie anders. Banken zullen de met de consument overeengekomen looptijd moeten respecteren. Wel kunnen zij klanten benaderen met “informatie” over de mogelijkheid om vrijwillig de hypotheekconstructie om te zetten naar een annuïtaire of lineaire lening. Banken die hun aandeel aflosvrije hypotheken willen afbouwen, hebben juridisch wél de mogelijkheid om dit te bevorderen op onder meer de volgende twee momenten. Het eerste moment is bij verlenging van de rentevastperiode. Banken zijn op dat moment vrij in het vaststellen van de rente die zij offreren. Een aflosvrije hypotheek kent een ander risico dan bijvoorbeeld een annuïtaire hypotheek. Rekening moet worden gehouden met de mogelijkheid dat aanbieders via een (fors) hogere rente dan voor reguliere hypothecaire kredieten bij verlenging gelden  de voortzetting van de aflosvrije hypotheek gaan ontmoedigen. Daarnaast zullen de grote banken aan het einde van de looptijd steeds minder bereid zijn de hypotheek “door te rollen”.

Collegiale contacten vormen is voor elke ondernemer belangrijk. In deze contacten kunnen hele praktische tips op tafel komen, maar ook interessante visies over belangrijke ontwikkelingen in de bedrijfstak. Wij nodigen je graag uit om kennis te nemen van twee initiatieven die gericht zijn op het structureren van deze collegiale contacten. 

EMA (Erkend MKB-adviseur) is een initiatief van De Goudse Verzekeringen voor adviseurs die zich willen onderscheiden als risicomanagers met, onder meer, een eigen methodiek voor risico-inventarisatie en diepgaande kennis van de markten van hun relaties. Op dit moment zijn er zo'n 250 Erkend MKB-adviseurs. Stuk voor stuk professionals die zich medeverantwoordelijk voelen voor de continuïteit van de bedrijven die ze adviseren. Is dit wellicht interessant ook interessant voor jou? In deze sessie kun je dat ontdekken.

De Expertisegroep Schadebehandeling van Bureau DFO is opgezet om financieel advieskantoren te ondersteunen bij professionele, efficiënte en kwalitatief hoogwaardige schadebehandeling. Binnen deze Expertisegroep staat het praktische schadeproces centraal, met aandacht voor complexe schadedossiers, regievoering richting verzekeraars en experts en het borgen van klantbelang en advieskwaliteit. De Expertisegroep biedt een platform waarin adviseurs kennis, ervaring en best practices delen, met als doel de schadebehandeling structureel te verbeteren en het kantoor te versterken in zijn rol als belangenbehartiger van de klant.

Tijdens de bijeenkomst van 5 februari wordt ingegaan op onder meer:

• hoe de Expertisegroep Schadebehandeling is ingericht;
• welke typen schades en vraagstukken centraal staan;
• hoe samenwerking en ondersteuning in de praktijk vorm krijgen;
• wat deelname vraagt van een advieskantoor.

Wil je deze voorlichtingsbijeenkomst bijwonen dan kan dat, meld je hieronder aan. Aan deelname zijn geen kosten verbonden.

Felison is een van de grootste serviceproviders met als specialisme inkomensverzekeringen. In het DFO Performance Onderzoek werd Felison door de meer dan 2.000 respondenten van het onderzoek gewaardeerd als hoogst gewaardeerde serviceprovider inkomensverzekeringen (categorie groot). Felison geeft zelf aan dat het karakter van een serviceprovider steeds meer evolueert dan dat van een ICT-onderneming. In een interview van rond de 30 minuten lichten Janwillem Fidder, CEO, en Frank van der Starre, commercieel directeur Felison Inkomen, de ontwikkelingen binnen de onderneming toe. Zij gaan daarbij ook in op aspecten als impact van de consolidatie en de ontwikkeling naar toenemende personalisatie in de communicatie met de klant. Het interview kan je via onderstaande button bekijken.