Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

De hooggekwalificeerde consultant was nog steeds beduusd. Zijn bureau had voor een grote klant een uitgebreid rapport opgesteld met een analyse van de vraag of de klant voldeed aan de wet- en regelgeving. Kort na de oplevering van het rapport belde de klant. Hij had het volledige rapport door een AI-tool laten analyseren en gevraagd welke zaken er waren gemist, welke intrinsiek onlogische conclusies er waren getrokken en welke evidente onjuistheden het rapport bevatte.
 
De verbazing van de consultant had vooral te maken met de hoge mate van nauwkeurigheid waarmee AI “zijn” rapport had gecontroleerd. Klanten die het werk van financieel adviseurs via AI gaan toetsen: het is een perspectief waarover in onze sector nog maar weinig wordt gesproken.

Op dinsdag 7 oktober organiseert Bureau DFO een bijeenkomst waarop financieel advieskantoren kennis kunnen maken met Fondsenplatform. Fondsenplatform is een organisatie die al vele jaren samenwerkt met financieel adviseurs die hun klanten adviseren op het gebied van vermogensopbouw en oudedagsvoorzieningen. Naast de kennismaking zal in deze bijeenkomst ook op een heldere manier nog eens op een rij worden gezet wat er van een financieel advieskantoor wordt verwacht indien deze met gebruikmaking van zijn vrijstelling in het kader van het Nationaal Regime zijn klanten bedient. Je krijgt antwoorden op vragen zoals:

• Weke eisen zijn er voor de adviseur?
• Hoe geef je onafhankelijk advies in je eigen portefeuilles met gebruikmaking van Nationaal Regime?

Aan deelname zijn geen kosten verbonden. 

De Rechtbank Midden-Nederland oordeelde onlangs dat een niet-goedgekeurde en onverzekerde e-step wél als motorrijtuig wordt beschouwd. Gevolg: de bestuurder moest alle letsel- en zaakschade van een fietser volledig vergoeden, zonder dekking van een verzekering. Een dure les voor wie onduidelijkheid op de koop toe neemt.
Een belangrijke maatschappelijke waarde van financieel adviseurs is dat zij hun relaties bewust maken van bepaalde risico’s waarmee zij geconfronteerd kunnen worden. De professionele adviseur zal zich inspannen om ervoor te zorgen dat de klant een goed geïnformeerd besluit neemt.
 
Met betrekking tot de grote variëteit aan elektrische vervoermiddelen waarmee mensen zich tegenwoordig voortbewegen, kan ernstig worden betwijfeld of consumenten een weloverwogen keuze hebben gemaakt ten aanzien van hun persoonlijke financiële risico’s bij het gebruik van dergelijke apparaten.
 
Op 18 september verzorgt de bekende docente Anita Hol-Bubeck een webinar over de verzekeringstechnische ins en outs van elektrische steps. Aan bod komen onder andere de volgende vragen (én antwoorden!): Mag je ermee op de openbare weg rijden, en zo ja: welke verplichtingen gelden er? Minimumleeftijd, kenteken, helm, rijbewijs, verzekering? En is een e-step eigenlijk een motorrijtuig? Dit laatste is cruciaal voor aansprakelijkheid en verzekeringsdekking bij schade. Kan je niet live meekijken, we nemen het webinar ook op.

Op 1 april 2025 heeft het Gerechtshof Den Bosch een arrest gewezen dat van belang is voor de verzekeringspraktijk. In de kern gaat het om een zaak waarbij een verzekeringnemer schade claimt en de verzekeraar deze schade vergoedt. Nadien ontdekt de verzekeraar dat de verzekeringnemer bij het claimen van de schade (bewust) onjuiste informatie heeft verstrekt. De verzekeraar stelt daarop een vordering tot terugbetaling in. De verzekeringnemer weigert terugbetaling.
 
Gezien de opzet om de verzekeraar te misleiden, de inhoudelijke motivatie van de verzekeraar en het onvoldoende verweer van de verzekeringnemer, stelt het Gerechtshof de verzekeraar in het gelijk. De verzekeringnemer moet de ten onrechte uitgekeerde vergoeding terugbetalen en wordt veroordeeld in de proceskosten.

Een toelichting op dit arrest, geschreven door Stijn van Beek, juridisch medewerker bij Van Iersel Luchtman Advocaten, is te vinden in Verzekeringsrecht, Aansprakelijkheid, Schade en Toezicht (VAST).

Het ziet ernaar uit dat er binnenkort een aantal veranderingen plaatsvinden die bij miljoenen consumenten tot vragen en/of ongerustheid kunnen leiden. Financieel adviseurs kunnen deze consumenten deels helpen om de veranderingen te vertalen naar hun persoonlijke situatie. Financieel advieskantoren doen er verstandig aan om tijdig na te denken over de vraag of – en zo ja, op welke wijze – zij hun klanten willen ondersteunen in hun behoefte aan informatie en duiding.
Voorbeelden van belangrijke ontwikkelingen zijn:

• De inzet van diverse politieke partijen om de hypotheekrenteaftrek af te schaffen. Voor de rust van de consument is het belangrijk dat eventuele veranderingen in het juiste perspectief worden geplaatst.
• De steeds strengere maatregelen van banken om het aflossingsvrije deel binnen hun portefeuilles terug te dringen. Vooral het bemoeilijken van verlenging van aflossingsvrije hypotheken waarvan de rentevaste periode afloopt kan leiden tot veel onrust en onzekerheid.
• De pensioentransformatie is al in volle gang. Toch vinden er nog altijd discussies plaats die regelmatig de media halen. Berichten die consumenten vaak niet zelfstandig kunnen duiden, vanwege de technische aard van de argumenten voor of tegen bepaalde maatregelen.

In 2031 bereiken de eerste huiseigenaren de termijn van 30 jaar hypotheekrenteaftrek. De geleidelijke en zorgvuldige invoering van een eventuele volledige afschaffing van de renteaftrek – bedoeld om huiseigenaren te laten wennen aan een langzaam stijgende netto woonlast – is voor deze groep niet van toepassing.