Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Veel kantoren denken na over honorering van hun diensten door middel van introductie van een abonnement. Bureau DFO heeft voor de lezers van de DFO Signalen een rekentool ontwikkeld aan de hand waarvan je een indicatie krijgt van het bedrag dat de klant maandelijks zou moeten betalen om dit abonnement voor jou rendabel te maken. Wij hebben ons best gedaan om het totale resultaat terug te brengen tot één scherm. Het resultaat is direct zichtbaar op het scherm (en kan worden geprint of naar Excel worden geëxporteerd). De invuloefening zal voor elke ondernemer anders zijn en de tool biedt daar alle ruimte voor. Speel er mee en zie in één oogopslag het benodigde abonnementsbedrag én het tijdsbeslag (fte) per medewerker. De tool is gratis te gebruiken, als ‘cadeautje’ van Bureau DFO - verkrijgbaar via onderstaande link.
 
Let op: De tool werkt alleen op een groot scherm en we hebben hem bewust zo eenvoudig mogelijk gehouden. Mogelijk mis je dus bepaalde functionaliteiten. Laat het ons gerust weten - wie weet komt er nog eens een tweede versie? Voorlopig blijft de tool zoals hij is en wensen we je er veel succes mee. Tips:

• Voeg handelingen toe met de groene knop of verwijder ze met de rode knop;
• De uitkomsten veranderen voortdurend met elke mutatie.

In de komende weken worden veel (bedrijfsmatige) verzekeringen weer verlengd. Gebruikelijk is dat de verzekeraar op het lopende verzekeringscontract een premie afgeeft voor het nieuwe verzekeringsjaar. Even gebruikelijk is dat concurrerende verzekeraars proberen adviseurs met scherpere premies en betere voorwaarden te bewegen om de klant te adviseren de verzekering over te sluiten.

Sommige verzekeraars gaan echter een stap verder door adviseurs waarmee zij samenwerken een aanbod te doen: ongeacht de premie die een andere verzekeraar voor 2026 rekent, bieden zij een premie aan die 5% lager ligt dan die van de concurrent. Bureau DFO is kritisch over deze werkwijze. Om aansprakelijkheidskwesties te voorkomen, dwingt dit de betrokken adviseur om zorgvuldig zijn standpunt te bepalen en te documenteren met betrekking tot het advies dat hij wel of niet aan de klant uitbrengt. Het “eigenbelang” van de verzekeraar leidt door het aanbieden van ad hoc premies tot extra kwetsbaarheid aan de zijde van de adviseur. Daarnaast worden dit soort “premiestunts” in latere jaren vaak gecompenseerd door extra premiestijgingen, wat de vertrouwensrelatie tussen de zakelijke relatie en de adviseur weer kan beschadigen.

Bureau DFO pleit er daarom voor dat premies en voorwaarden van aanbieders bij generieke verzekeringen transparant zijn en tijdelijke, niet transparante premiestunts achterwege blijven.

Is dit de eerste keer dat je DFO Signalen ontvangt en wil je die in het vervolg elke week op dinsdag blijven ontvangen? Dan kan dat. Zonder kosten en je kan toezending beëindigen op elk moment dat je wilt. Aanmelden kan via onderstaande button.

groep intermediairs. Deze stellingen hadden onder andere betrekking op:

• De bereidheid van intermediairs om samen te werken met aanbieders bij het analyseren van hun portefeuille;
• De herinvoering van de verplichting tot het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering (ORV) bij het aangaan van een hypotheek;
• De verwachting of het komende kabinet zal slagen in het oplossen van de wooncrisis;
• De impact van de ontwikkeling van kunstmatige intelligentie (AI) op het declaratiegedrag van hypotheekadviseurs;
• De verwachting dat het risico op funderingsschade een gedifferentieerd onderdeel zal worden van de rente die hypotheekverstrekkers rekenen;
• Het werken met netto- of bruto maandlasten in adviesrapporten.

De resultaten van deze en andere stellingen zijn hieronder te downloaden.

Veel consumenten hebben in het verleden een opbouwend lijfrente aangekocht met de intentie deze te laten ingaan voor het bereiken van de AOW-leeftijd. In de praktijk is te zien dat wanneer het moment daar is, velen toch aan het arbeidsproces blijven deelnemen. Dat geldt zelfs tot na de AOW-leeftijd. Op dit moment neemt 1 op de 5 mensen in de leeftijd van 65 tot 75 jaar nog deel aan het arbeidsproces. Voor klanten met een expirerend lijfrentekapitaal met ingangsdatum voor de AOW-leeftijd biedt Brand New Day als enige aanbieder op dit moment de mogelijkheid een lijfrente-uitkering aan te vragen waarvan de uitbetaling tot zes jaar kan worden uitgesteld (dit product is alleen beschikbaar via adviseurs en kan dus door consumenten niet rechtstreeks worden afgesloten). Deze optie biedt zekerheid ten aanzien van de hoogte van de lijfrente en maakt het niet nodig om (tijdelijk) een Pensioenrekening bij BND te openen. Uitgebreidere informatie over deze uitbreiding van de adviesmogelijkheid.

Op 14 oktober bood TAF het intermediair een webinar aan over de (mogelijk) komende BAZ (Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen). Voorzitter Vereniging ZZP Nederland, Frank Alfrink, en Annemieke Postema van AOVdokter gingen in gesprek met Frank Rensen over de mogelijke invoering van de BAZ. Aan de orde komen de nodige onzekerheden rondom dit wetsontwerp maar ook het belang dat adviseurs juist op dit moment extra aandacht schenken aan het onderwerp AOV in de contacten met hun zakelijke relaties. De hele uitzending kan je terugzien via onderstaande button.