Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Een recente post op LinkedIn waarin wordt gepleit voor modernisering van het provisieverbod heeft veel aandacht getrokken: bijna 11.000 impressies en 175 likes. Ook met de ogen van vandaag is er begrip voor een verbod op provisie in de afsluitfase. Tegelijkertijd kunnen vraagtekens worden gezet bij de vraag of het verstandig is geweest om ook uitvaartverzekeringen en particuliere ORV’s onder het provisieverbod te brengen. Hier lijken de nadelen voor kwetsbare klanten groter dan de voordelen en lijken betere alternatieven mogelijk.

Belangrijker is dat het verbod ook innovatie op het gebied van onderhoud remt. Op het moment dat een financieel product is afgesloten, hebben zowel de aanbieder als de bemiddelaar een verantwoordelijkheid om de zekerheid die de klant voor de toekomst wenst te borgen. Aanbieder en bemiddelaar moeten daarbij in het belang van de klant samenwerken. Het is dan niet uit te leggen dat een aanbieder in het kader van bijvoorbeeld informatieverstrekking wél mag samenwerken met callcenters die door de aanbieder voor hun werkzaamheden worden betaald, maar niet een geschoolde en onder toezicht staande financieel dienstverlener voor deze zelfde werkzaamheden mag betalen.

Heb je de post op LinkedIn gemist? Dan kun je die hier teruglezen. Interessant is om ook even te scrollen door de personen die een like hebben gegeven. Er lijkt een breed draagvlak om nu toch echt tot modernisering over te gaan.

Ook Bureau DFO is met het uitwerken van de plannen voor 2026 bezig. Daarbij kijken wij ook naar de Signalen. Via één korte vraag willen wij graag inventariseren of deze Signalen voor jullie een meerwaarde heeft. Je keuze wordt geregistreerd zodra je op een optie klikt. Zo kunnen we onze inhoud nog beter afstemmen op jouw behoeften.

Wat vind jij eigenlijk van de DFO Signalen? Laat het ons hier weten!

Er wordt wel eens gemopperd op de inhoud van de wettelijke PE-stof. Vragen worden gesteld of de stof nu altijd relevant is voor de praktijk en echt nog actueel is. Bij het zoeken naar mogelijke verbeteringen zou eens gekeken kunnen worden naar het initiatief van Kifid om regelmatig een kennisdocument te publiceren. Afgelopen week verscheen nummer 39. In elk kennisdocument wordt een compleet overzicht gegeven van de elementen die een rol spelen bij de beoordeling van een klacht over een specifiek onderwerp. Van elk kennisdocument zou je kunnen stellen: dit hoort een professioneel adviseur te weten.

Kennisdocument 39 gaat over de vraag onder welke voorwaarden een aanbieder de dekking van een levensverzekering mag weigeren wanneer er sprake is van wanbetaling. Enkele voorwaarden die uit het kennisdocument blijken zijn:

• De aanbieder moet schriftelijk de verzekeringnemer attenderen op de openstaande premieschuld.
• Het is aan de aanbieder om te bewijzen dat deze brief de ontvanger heeft bereikt.
• Op de consument ligt wel de verplichting om de aanbieder van eventuele adreswijzigingen op de hoogte te stellen. Het bewijs om dit aan te tonen zal in de praktijk bij de consument of diens adviseur liggen.
• In de brief moet de verzekeringnemer minimaal één maand krijgen om alsnog de gemiste premie te betalen. (NB één maand is niet hetzelfde als 30 dagen!).
• In de brief moet de verzekeraar (heel) duidelijk aangeven wat de consequenties zijn van het niet betalen van de premie.
• Heeft de begunstigde de begunstiging aanvaard, dan moet ook hij of zij een waarschuwingsbrief ontvangen.
• Dat geldt ook bij verpanding. Is de verzekering verpand, dan moet ook de pandhouder de waarschuwingsbrief ontvangen.
• Idem in het geval van beslaglegging. Is er beslag gelegd, dan moet ook de beslaglegger een waarschuwingsbrief ontvangen.

De regels van het Burgerlijk Wetboek zijn strikt en dat is om de consument te beschermen. Als de verzekering niet in de uitoefening van uw beroep of bedrijf heeft afgesloten (maar dus als privépersoon of particulier), dan mag de verzekeraar niet van deze regels afwijken, bijvoorbeeld door in de voorwaarden een kortere waarschuwingstermijn op te nemen.

De Kifid-kennisdocumenten zijn bij uitstek geschikt om regelmatig een daarvan tijdens het werkoverleg op het kantoor te bespreken. Het overzicht Kifid-kennisdocumenten kan je bekijken via onderstaande button.

RADI AOV en Adfiz hebben het handboek ‘BAZ in Praktijk’ uitgebracht. Het handboek is geschreven om financieel adviseurs een praktische en inzichtelijke gids te bieden voor deze nieuwe wetgeving. Het doel is niet alleen de wettelijke bepalingen te beschrijven, maar vooral ook wat dit betekent voor de praktische uitvoering in de adviespraktijk. Met dit naslagwerk heeft de adviseur de benodigde kennis binnen handbereik om fabels en feiten te scheiden en de ondernemer adequaat te begeleiden door het ‘BAZ-doolhof’. Het handboek is hier zonder kosten te downloaden.

Afhankelijk van de politieke ontwikkelingen zullen er in de komende tijd aanvullingen op dit handboek komen. Wil je die automatisch ontvangen, dan kan je een mail sturen aan m.van.westerlaak@adfiz.nl.

In samenwerking met WijZijnLoek organiseert Bureau DFO een AOV workshop voor financieel adviseurs waarin de BAZ regeling wordt behandeld. Wil je meer informatie, klik dan hieronder.