Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Verzekeraars hanteren voor hun schadeverzekeringen dezelfde premie, ongeacht welkebemiddelaar de bemiddeling heeft verzorgd. Ook de hoogte van debemiddelingsvergoeding (provisie) is in de praktijk onafhankelijk van het betrokkenintermediair.Dit is tot nu toe de praktijk, maar geen wettelijke verplichting. Wettelijk staat hetaanbieders vrij om:

• een afwijkende premie te vragen voor een gelijk risico bij verschillende klanten (dualpricing);
• een afwijkende bemiddelingsvergoeding toe te kennen aan verschillendebemiddelaars;
• een afwijkende premie te vragen voor een gelijk risico bij verschillende klanten,afhankelijk van de bemiddelaar die optreedt.

Aan die vrijheid van verzekeraars zitten wel grenzen. Het verstrekken van een hogere danmarktconforme provisie om daarmee het advies te sturen, zal op grond van de Wftbijvoorbeeld niet zijn toegestaan. In een recent vonnis van de Rechtbank Midden-Nederland stond deze problematiek centraal:

Lees hier het vonnis

De opkomst van onder meer AI leidt tot meer differentiatie in werkstromen en voorkeurenvan consumenten. Bureau DFO verwacht dat dit druk zal zetten op de handhaving van eengestandaardiseerd systeem van kostenvergoedingen.

Bureau DFO wil graag in contact komen met financieel adviseurs die gemiddeld 1 dag in deweek (automatiserings-) trainingen willen verzorgen voor medewerkers van financieeladvieskantoren. De trainingen vinden in hoofdzaak plaats in Hoevelaken. Het gaat omtwee verschillende soorten trainingen, te weten:

• Gebruik eBlinqx software in het kader van hypotheekadvies;
• Gebruik software als ondersteuning bij behandeling van schadedossiers.

Heb je interesse om hierover met Bureau DFO in gesprek te gaan, laat dit dat hieronderweten.

Op maandagmiddag 18 mei a.s. vindt op het secretariaat van de Nederlandse Verenigingvan Hypothecair Planners (NVHP) te Hoevelaken een sessie plaats over de implementatievan de beleidswijziging aflosvrije hypotheken. In kleinere gespreksgroepen besprekendeelnemers wat een goede methode is om met bepaalde vragen die in de praktijkopkomen om te gaan. Aan het eind van de middag vindt een collectieve bespreking van devoorstellen plaats.Deelnemers aan deze middag zijn onder meer vertegenwoordigers van aanbieders,hypotheekorganisaties en organisaties zoals SVN en HDN, en uiteraard HypothecairPlanners.Wil je je voor deze bijeenkomst aanmelden, dan kan dat.

De AFM heeft na consultatie de geactualiseerde leidraad hypotheekadviseringgepubliceerd. Belangrijke aanvullingen zijn:

• Meer aandacht voor de gevolgen bij relatiebeëindiging en klimaatrisico’s, zoalsfunderingsschade;
• De adviseur moet als deskundige positie innemen en kan niet volstaan met hetslaafs volgen van de wens van de klant.

Sinds de invoering van de Wft ligt de nadruk sterk op de onderwerpen die je als adviseurmoet inventariseren en meenemen in je advies. Dat heeft de kwaliteit van adviezenaantoonbaar verhoogd. Tegelijkertijd zit hier een zwakke plek. Het proces is vooralingericht op het ophalen van informatie en het onderbouwen van jouw advies richting deklant.Wat nauwelijks is geborgd, is of de klant die informatie en de consequenties van keuzesook daadwerkelijk begrijpt. Bij execution only heeft de wetgever daarvoor explicietwaarborgen ingebouwd. In het adviestraject ontbreekt zo’n expliciete toets grotendeels.De vraag is of dat nog past, niet alleen vanuit publiekrechtelijk perspectief, maar juist ookprivaatrechtelijk. Als achteraf discussie ontstaat, zal niet alleen gekeken worden naar watje hebt uitgelegd, maar ook naar wat de klant redelijkerwijs heeft begrepen.De vraag is of het publiekrechtelijk, maar vooral ook privaatrechtelijk wenselijk is dat ermeer aandacht komt voor de vraag of de klant de voor hem relevante informatie ookdaadwerkelijk heeft begrepen en de consequenties van zijn keuzes begrijpt. AI lijkt hierpraktische en eenvoudige toepassingen voor te kunnen bieden.

• 7 mei, Robert-Jan van Loon:
  DFO Compliance: Het hele AFMvergunningentraject doorgenomen ineen dagdeel
• 18 mei Jos besselink:
  Van verplichting naar vakmanschap:AOV-advies in de praktijk
• 19 mei Reinier Gunneman:
  Basistraining AI voor MedewerkersSchade Advieskantoren
• 20 mei Robert-Jan van Loon:
  Workshop bedrijfsvoering op orde
• 20 mei Jan Buis:
  Workshop-jaarrekening-lezen