Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Vanuit de branche is heftig gereageerd op de beleidswijziging bij banken met betrekking tot aflosvrije hypotheken. Gelet op de instructies van de monetaire autoriteiten aan de banken is het niet realistisch om te verwachten dat banken ruimte hebben om af te zien van de aangekondigde maatregelen. Naar het oordeel van Bureau DFO is hierdoor een zeldzaam moment ontstaan waarin het intermediair forse inspanningen moet verrichten om te voldoen aan hun wettelijke zorgplicht als geformuleerd in artikel 4:20 lid 3 Wft. Dat geldt overigens ook voor de geldverstrekkers die zelf als adviseur zijn opgetreden. Bureau DFO heeft een nieuwsbrief uitgebracht waarin deze wettelijke zorgplicht in relatie tot de aflosvrije hypotheek wordt toegelicht. Deze nieuwsbrief kan je zonder kosten via bijgaande link aanvragen.

Zoals in de nieuwsbrief van DFO wordt toegelicht is het voor financieel adviseurs belangrijk dat zij in het kader van de wettelijke nazorg hun relaties met een aflosvrije hypotheek attenderen op de gevolgen van de beleidswijziging van banken. De Nederlandse Verenging van Hypothecair Planners, NVHP, heeft een tekst ontwikkeld die financieel adviseurs in hun nieuwsbrieven, sites of sociale media kunnen gebruiken. De tekst kan je zonder kosten aanvragen via de volgende link.

Het intermediair doet er verstandig aan om zuinig te zijn op aanbieders die langjarig en structureel samenwerken met het intermediair. Naast verzekeraars als Nh1816 Verzekeringen en De Goudse Verzekeringen hoort ook Onderlinge Nederland in dit rijtje. Recent heeft deze verzekeraar haar handelsnaam Onderlinge ’s-Gravenhage aangepast in Onderlinge Nederland, een besluit dat bevestigt dat men een landelijk werkende organisatie is met een landelijk netwerk van adviseurs.
 
Onderlinge Nederland is, zoals al aangegeven, een ledenorganisatie. Er zijn geen aandeelhouders, een van de vele praktische consequenties hiervan is dat er geen druk van aandeelhouders is om de winst te maximaliseren. Dit heeft voordelen voor bijvoorbeeld de hoogte van de garanties die de maatschappij kan bieden op lijfrenten. Maar ook bij dossiers, waar in alle oprechtheid discussies kunnen ontstaan de verzekeringsdekking, kijkt men vooral met de menselijke maat naar dergelijke dossiers.
 
Bureau DFO had recent een gesprek met Seada van den Herik en Jeroen Smeets van Onderlinge Nederland. De motivatie van de keuze van de Onderlinge voor de exclusieve samenwerking met het intermediair kan je bekijken via de volgende link.

Dinsdag 27 januari jl. is in de Tweede Kamer het amendement aangenomen waarin wordt voorgesteld om de beperkingen ten aanzien van de maximale variabele beloning die financieel adviseurs aan hun medewerkers en freelancers betalen, op te heffen. Om het amendement effect te laten krijgen zal de wet moeten worden aangepast. Bureau DFO betwijfelt of de Kamer de reikwijdte van het amendement heeft doorzien en het ministerie van Financiën bereid zal zijn dit verbod op verkoopincentives daadwerkelijk te steunen.

Vanaf 9 februari start de AFM weer met het verzenden van de formulieren Marktmonitor 2026 voor adviseurs en bemiddelaars. Via dit formulier vraagt de toezichthouder vrij gedetailleerd naar meerdere ontwikkelingen van elke vergunninghouder. Aangesloten ondernemingen krijgen een dergelijk formulier niet. Hun gegevens vormen onderdeel van de informatie die de centrale organisatie moet vermelden. De antwoorden geven de AFM een goed beeld van de ontwikkelingen in de sector. De gegevens worden echter ook gebruikt bij het bepalen aan welke ontwikkelingen de AFM als toezichthouder extra aandacht moet schenken. Het invullen van de marktmonitor is een verplichting die verbonden is met de Wft-vergunning binnen het kantoor. In de marktmonitor van 2026 staan ook vragen over de naleving van de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering. Zoals elk jaar zal Bureau DFO ook dit jaar een audiovisuele opname maken waarin per vraag een toelichting wordt gegeven. Wil je hierover meer informatie ontvangen, dan kan je dit via de volgende link aangeven.

Certe assuradeuren is bij velen wellicht een nog minder bekende naam als serviceprovider. Toch doet deze serviceprovider het in de ogen van haar gebruikers goed. In de categorieën Schade Zakelijk, Schade Particulier en Inkomen (kleine serviceproviders) werd certe assuradeuren in het onderzoek op basis van meer dan 2.000 waarnemingen door het intermediair het hoogst gewaardeerd in 2025. Wil je eens kennismaken met certe assuradeuren, dan kan dat via bijgaande opname van ongeveer 35 minuten waarin naast de kennismaking, vooral de ontwikkelingen in de markt van Inkomensverzekeringen wordt belicht.