Alsjeblieft! Jouw wekelijkse update met signalen uit de markt, speciaal voor onafhankelijk financieel adviseurs.

Wekelijks geeft Bureau DFO in haar DFO Signalen tips hoe financieel advieskantoren kunnen omgaan met de komende verplichting van provisie bij particuliere schadeverzekering.

Tip 2: Transparantie van kostenvergoeding: Wees voorzichtig met beloftes
Het is verleidelijk om als onderbouwing van het nominale bedrag dat het kantoor als kostenvergoeding van de aanbieder ontvangt, een uitgebreide lijst van werkzaamheden te noemen die het kantoor voor de klant doet. Dit is niet verstandig. Tussen het kantoor en de adviseur bestaat een overeenkomst van opdracht zoals omschreven in artikel 7:400 BW. Dit heeft als consequentie dat de adviseur moet doen wat hij heeft toegezegd. Doet het kantoor niet wat het heeft toegezegd, en lijdt de klant daardoor schade, dan is in beginsel het kantoor voor deze schade aansprakelijk. Het is dus belangrijk om in de contacten met de klant een duidelijk onderscheid te maken wat het kantoor voor de klant kan doen en wat het daadwerkelijk voor deze specifieke klant gaat doen. Zeker wanneer ook medewerkers dergelijke lijsten gebruiken is het verstandig om de lijst te voorzien van vinkboxjes waarin per klant wordt aangegeven wat het kantoor wel of niet voor de klant gaat doen gelet op de hoogte van de kostenvergoeding.

Afgelopen week heeft een boeiend webinar plaatsgevonden over de komende transparantie van kostenvergoeding. In dit webinar gingen Bernardo Walta, directeur commercie De Goudse Verzekeringen en Janwillem Swart, senior manager commercie bij Nh1816 Verzekeringen in op de komende transparantie. Beide aanbieders passen hun offerteprogrammatuur zo aan, dat de adviseur bij het raadplegen van het tarief voor een specifiek object direct de nominale vergoeding ziet. Ook kwamen beiden tot de volgende suggesties hoe kantoren zich op de komende verandering kunnen voorbereiden. In het kort gaven zij de volgende stappen in overweging:

• Beloof geen diensten die je niet waar kunt maken
• Provisie transparantie is vormvrij maar moet wel aantoonbaar vastgelegd worden
• Let op dat provisie ook solidariteit is
• Denk na welke diensten je als kantoor goed wilt communiceren
• Zorg dat klanten jouw dienstverlening beleven en ervaren
• Maar zorg ook dat tijdens diverse communicatiemomenten de dienstverlening van het kantoor zichtbaar aandacht krijgt
• Train je medewerkers in het motiveren van de kostenvergoeding en het vastleggen van de afspraken.
• Analyseer goed de kosten per klant en per dienst
• Sta open voor ervaringen van collega’s.

Je kan het webinar (45 minuten) zonder kosten terugkijken via onderstaande button.

Via de button onder dit artikel kan je zonder kosten een nieuwsbrief downloaden waarin Erik van Toledo een helder overzicht met veel verwijzingen geeft, die adviseurs kunnen gebruiken bij het ondersteunen van hun relaties bij het verwerken van lijfrente-items in de aangifte inkomstenbelasting 2023. Erik van Toledo is werkzaam bij de Belastingdienst, onder andere als lid van de Kennisgroep Verzekeringsproducten en Assurantiebelasting. Deze nieuwsbrief is op persoonlijke titel geschreven.

Een relevant deel van de lopende hypothecair kredieten kent inmiddels een lagere hypotheekrente dan de actuele marktrente. Bij echtscheiding kennen nog maar weinig aanbieders de mogelijkheid dat beide partners een deel van de oude “lage” rente kunnen behouden. Dat betekent dat de partner die de oude rente niet kan meenemen geconfronteerd wordt met een hogere rente dan de ex-partner. In dat geval kan het redelijk zijn dat de partner die de lage rente behoudt, de partner die geconfronteerd wordt met een hogere rente, compenseert.
 
Op 24 april verzorgt Jasper Horsthuis over dit onderwerp een webinar. Daarbij gaat hij in op wat professionals in deze situatie wel en misschien beter niet kunnen doen. Deelnemers aan dit webinar ontvangen een toolkit die ondersteuning biedt bij het vaststellen van een eventuele compensatie. De tookit bevat onder meer een handige rekentool, modelteksten en een factsheet. (De toolkit kan je ook los aanschaffen en kost dan € 100,-.) Wil je dit webinar volgen dan vind je via de volgende link meer informatie en de mogelijkheid om iemand van jouw kantoor dit webinar te laten volgen.

Het behartigen van de belangen van mensen die letsel hebben opgelopen waarvoor een derde aansprakelijk is, is werk van specialisten. Financieel advieskantoren die geen medewerkers hebben die hiervoor specifiek opgeleid zijn, doen er verstandig aan om dit soort dossiers niet zelf te behandelen. De kostenposten zijn zo divers en bijzonder dat je als niet-deskundige, het slachtoffer snel tekort doet. Het aantal niet-professionele “letselspecialisten” is in de afgelopen jaren snel toegenomen. Geschat wordt dat er inmiddels meer dan 200 “specialisten” werkzaam zijn waarbij vraagtekens geplaatst kunnen worden over hun professionaliteit en die zich niet onderworpen hebben aan vormen van toezicht en controle. Advieskantoren die hun relaties naar dit type kantoren verwijzen nemen hiervoor een verantwoordelijkheid. Zeker wanneer zij hier ook nog eens een leadvergoeding voor ontvangen. Wil je klanten verwijzen naar een letselspecialist, dan is het verstandig om te kijken of deze is aangesloten bij het Nationale Keurmerk Letselschade. Via de website van dit keurmerk kan je snel zien welke letselspecialisten bij jou in de buurt zijn gevestigd.

Enkele weken geleden verzochten wij de lezers van DFO Signalen mee te doen aan een kort onderzoekje over de assurantievakpers. Een van de vragen was welke onderwerpen voor jullie de meeste waarde hebben. In volgorde van ‘zeer belangrijk’ en ‘belangrijk’ blijkt het volgende: